区块链技术(Blockchain) 对金融、贸易和供应链行业带来了革命性的转变。最近，保险业亦开始应用这项科技，无论是保险商一或投保人都能有所得益。本年4月，香港保险业联会（HKFI）宣布将筹建一个利用区块链技术的电子平台，以记录及追踪车保有关资料，提高行内的营运效率。这个转变，将会对本港车主造成什么影响呢？

什么是区块链技术？

区块链是一种分散式的分类帐技术(distributed ledger) ，以去中心化的网络数据库系统记录电子交易资料。由于这套系统并不需要依靠管理人或任何中介，消费者、供应商以及其他机构都能互相直接连系，令交易成本锐减。

区块链最早应用在金融业，大幅提高了业界的资讯透明度及安全性。当数据上传到区块链后，难以再被任何人删改，免除了被黑客攻击的风险。区块链可以设定成私有链，只有拥有存取权限的人士才能查看已储存的资料，以提升区块链的私隐保护性。

区块链的应用

区块链技术能以智能合约、认识你的客户（KYC），或物联网（IoT）等方式应用在不同范畴之上。智能合约是一个可自动执行的电脑程式，将买卖双方的协议直接写入代码中。当智能合约中的条件达成时，程式便会自动执行合约条款。KYC是一个容许企业在区块链上进行客户身份认证的程式，能更快更容易地建立和执行智能合约。IoT是一个让现实生活中所有物件以互联网形式分享资讯的系统。

区块链对汽车保险行业会造成什么影响？

区块链能储存大量准确且可靠的资讯，让保险公司能轻易掌握客户数据及有关其需求的资料。区块链技术在保险行业有数个潜在用途，以下为数个行内较为具体的预测：

索偿程序更有效率

当文件上传至区块链后，将会永久储存在网上。区块链能从多个不同的源头提取数据，无需窜改任何信息，让保险公司能快捷简易地查询投保人的保险户口、索偿历史以及其他相关资料。

保费价格下降

• 车载资讯系统（Telematics): 保险业已使用车载资讯系统来定立汽车保险保费一段时间，但IoT的革命性技术，将来很可能会成为新的标准。使用这项技术的目的，是协助保险公司根据投保人的实际驾驶行为，而非驾驶历史记录来定立保费价格。对保险公司而言，相比起一般的因素- 如投保人年龄、投保车辆马力或已行驶里程等，根据投保人的行为设定保费是更可靠的指标。

• 价格设定更准确: 保险公司能更清楚了解其所面对的风险，所以能够更准确地厘定保险计划的价格。此外，由于区块链上的客户及车辆资讯可靠得多，新技术能自动撷取资料计算保费，无须再经由人手作出计算。

物联网保险保障

投保车辆的车cam只要已连接保险公司及警方的区块链，万一有人强行开启车门，系统就会自动传送损毁报告，无须等待车主发现后才报警。智能合约亦能根据投保车辆的损毁程度，自动向投保人作出赔偿，这个自动化的流程将大幅简化索偿程序。

按行驶里数计算的汽车保险

这种保险的计算方式，是基于投保车辆的行驶里数而定。有些保险计划会采用智能合约- 投保车辆的引擎会定时直接传送里数纪录予保险公司；如有需要，你亦可以按里数购买附加保障。

完全透明化的投保人及车辆数据

所有有关车辆的资料，例如出厂年份、引擎种类，以及过往曾进行的维修等资料，都会储存在区块链上，让买方在购入车辆前能清楚知道车辆的背景资料。这些资料对保险公司来说亦极为有用，因为他们将能更快捷准确地处理投保申请。

以上几点听起来似乎是科幻片内的情节，但其实这些功能可能将比我们想像中更早被广泛应用在日常生活之中。在区块链这个崭新的世界，所有程序都会一清二楚被记录下来，再没有网上欺诈，节外生枝，与数据遗失的问题。

区块链与汽车保险：你将会受到什么影响？

香港保险业联合会正积极研究区块链与高安全度数据共享的解决方案，我们预料以上至少其中一个项目，将会在短期内生效。智能汽车、智能物品，以及智能合约等等，都很可能在可见的未来成为本港汽车保险业的常态，并对本港驾驶者(准确而言，是注重安全的驾驶者) 与保险业界带来正面的影响。

以区块链驱动的汽车保险电子平台仍在测试阶段，如果你希望知道多一点有关汽车保险保费的资讯，请即联络快而保的保险顾问，我们会很乐意回答你的问题，并提供免费报价。

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