金融科技成为洗钱新工具？ ICO的匿名和去中心化成为监管漏洞

金融科技(FinTech)以爆炸性的速度快速成长，除了带给所有人便利之外，也变成了有心人士，新兴且快速的洗钱工具，其中，最受瞩目的莫过于虚拟货币的崛起，包含比特币(Bitcoin)、以太币(Ethereum)都曾出现惊人的狂飙现象。

其中，虚拟货币仰赖的区块链，具备去中心化、匿名、分散式帐本、不可窜改的特质，让人看到新兴科技的崛起，而ICO(首次虚拟货币发行)更是风起云涌，让人眼花撩乱，是创新还是诈骗？是新兴科技还是泡沫？是让科技更先进还是成为洗钱新工具？大家的答案并不相同。

而ICO运用科技方式，不受到主管机关的监理及规范，即可以募集大笔资金，因此也成为诈欺的新兴温床，各国也开始陆续禁止或开始管理，就是希望避免有心人士运用此方式造成民众金钱上的损失，而变成监管的漏洞。

但重要的是，金融与科技结合的趋势已经势不可挡，未来势必有更多的新兴科技出现，在这同时，也让洗钱的态样更加复杂且难以掌握，而近期的勒索病毒层出不穷，甚至第一银行也因遭到国际级的犯罪团体入侵，而出现ATM隔空吐钞的情形，显见现在的犯罪已是无国界之分，只要有漏洞，就有可能遭到入侵。

现在从指纹辨识、虹膜辨识、指静脉辨识、人脸辨识，都让金融与科技的结合更是密不可分，要如何兼顾安全与便利，已经成为所有机构的最重要目标，就是希望避免出现漏洞。

在金融科技崛起后，洗钱的态样更加多元且难以辨识之下，更需要拥有智能科技的第三方公正单位的协助。

目前已有第三方公正单位有着独步全球的商业数据库与专业分析，可协助帮忙监控交易公司的背景，洞悉交易公司在全球的状态，可以避免出现可能洗钱的漏洞，也让企业进军全球时，更能轻松了解交易公司，可以安心跨出中国、迈向国际走透透。

更重要的是，不管企业规模大小，进军国际都要符合国际的最新法规规范，更要全方位了解有业务往来的公司，第三方公正单位的尽职查核报告，可以协助了解合作对象，避免误踩全球或当地法规，降低合作风险，符合监管法规要求，更能强化公司风险防范能力，是不可或缺的最佳帮手。

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