什么是加密货币?如何预防假币诈骗?


近年来,加密货币的议题甚嚣尘上,如脸书、Telegram 都想过要推出自家的加密货币,当然过程中遭遇诸多刁难,但也显见加密货币的影响力日渐扩大,连国际知名公司也想要进入这块市场:

  • 脸书的加密货币之旅由原先的盛大宣布,到宣布暂缓发行,让人不胜唏嘘
  • Telegram的加密货币之途也并不顺遂,受到政府压力干预而被迫中止开发

根据福布斯旗下Investopedia的数据显示:截至2020年6月底,市面上大型加密货币的总价值便高达2,518亿美元,并且持续成长中。

不过对于大多数人来说,加密货币或区块链的入门门槛太高,背后有不少专业知识。

一般来说,这件事没什么问题。人非完人,本来就不可能什么都懂。

但如果在这样的状态下,却又对「投资/投机加密货币」很感兴趣,那可能就会出现问题了--不少人因为贪图加密货币的高报酬,结果却因为知识或判断不足,导致被诈骗上当。

因此这篇文章想和大家谈谈加密货币的基本概念,教大家如何避开加密货币的骗局,整理目前市面上值得信赖的大型加密货币交易所,希望未来不会再有人成为诈骗底下的牺牲者。

一、加密货币的起源

加密货币最早是由比特币之父-中本聪(Satoshi Nakamoto)在2008年时所提出。

其核心概念便是「去中心化」,让买卖双方可以直接交易,避免中间商的剥削,以及不会受到人为与政策因素而导致币值涨跌(例如量化宽松、贸易制裁等等)。

有不少人认为,加密货币的出现象征着社会对银行这类中间商收取手续费的不满,以及对政府能肆意调整汇率的反抗。

二、区块链、加密货币、挖矿

有两种方式可以获得加密货币:

  1. 透过在区块链(BlockChain)中挖矿获得
  2. 透过金钱购买

加密货币是建立在区块链上,最初用来作为手续费(Gas)的用途,两者的关系密不可分。

最初的区块链是从比特币上发展的。

在比特币的网路中存在着许多区块,每个区块中都纪录多笔交易资料,这些区块串联在一起就成为了所谓的「区块链」。

在比特币网路中,一个区块能记录约2,000 笔交易资料,每10 分钟则产生一个区块。

每个区块上会有一道「猜数字」的题目,要猜到对的数字这个区块才会被加到比特币的链上,这样的过程中则透过大量电脑的算力才能解决,成功猜到数字的人就可以获得系统发放的比特币作为报酬--这样的行为就被称为「挖矿」。

但比特币网路有个比较大的缺点,那就是一秒只能处理大概7 笔交易资料,要知道一般的线上支付公司(如VISA),每秒能处理5,000~8,000 笔资料,

很显然地,比特币网路很难满足现今大量的市场交易需求,这也是为什么开始冒出其他性质的区块链。

其中最为人所知的区块链,就是由人称V神的维塔利克·布特林(Vitalik Buterin)于2015年所推出的以太坊,最著名的特色就是添加上了「智能合约」(smart contract)的功能。

所谓的「智能合约」,意思是你可以在区块上添加自己所写的程式,并在以太坊的主链上直接执行,执行成本(手续费Gas)会用以太币来支付。

如果你想自己在电脑上部署自己的智能合约,可以参考我之前写的技术教学文:

至于更多关于以太坊、智能合约、以太币、Gas 的细节,在其黄皮书跟白皮书中有详细记载,有兴趣的可以自行参考:

  • 以太坊黄皮书:https://ethereum.github.io/yellowpaper/paper.pdf
  • 以太坊白皮书:https://ethereum.org/en/whitepaper/

三、区块链的特色

区块链的主要特色有以下几点,相信有些你也听过:

1 .不可窜改性

假钞一直是社会上的严重议题,因为会引发人民恐慌,同时对该货币的信心下跌,

所以一旦当市面上流入大量的假钞时,政府就必须要采取强力措施,以免丧失信任度导致该货币崩跌。

为了避免这样的事情发生,区块链具有「区块不可窜改」的特性,以确保区块链的运行是可受信任的。

不过2018年巴西圣保罗大学的一位研究者指出:「只需要花5,500万~ 8,500万美元,即可攻陷一个大型的区块链,并从中获利约10亿美元。」

这里面提到的是著名的51% 攻击,简单的意思是:「只要有人掌握世界上51% 的算力,就可以针对区块链进行资安攻击,并从中获得利益。」

一般来说,常见的攻击方式有51%攻击、女巫攻击、自私挖矿、DDos攻击…等等。

此外,近年来也发生不少起大型交易所,甚至是以太坊经典(ETC)遭受骇客攻击的事件。

总而言之,区块链系统本身在设计上是具有「不可窜改性」没错,但毕竟是资讯系统,本身还是会面临到资安攻击的议题。

不过上述提到的骇客攻击,其实是本来相当常见的资安攻击手段,只是换一个系统来攻击而已。

过去在2017~2019 年,加密货币/ 区块链确实发生不少起资安攻击事件,甚至一度导致信任崩毁。

不过也正因为有这些前导事件攻击,如今大多数的大型交易所、以及像比特币以太币之类的大型区块链,都已经针对这些资安议题进行严谨的防范措施,如今要再攻克,难度系数已经大幅提升。

因此来到2020年,绝大多数的骇客(其实我更倾向用怪客Cracker的说法),反而转往小币及小型交易所来下手攻击。

早期就创立并存活至今的加密货币及交易所,某方面来说已经建构出强而有力的资安壁垒。

2. 去中心化

(A) 资讯透明

资料不会特定储存于某个伺服器中,每个人皆有权力储存该区块链的所有资料,

换言之,所有帐户、交易资讯都会被记录起来,一方面可以追查,另一方面骇客也较难去修改这些帐本,因为要一次性修改全球所有电脑上该区块链主链上的帐本资料。

(B) 不受人为因素干预

加密货币不像一般货币(法币)会受到央行与政府政策所影响。

如比特币、以太币的区块链形式,就是具有中立性、不受特定国家、机构所控制的特性,但缺点是转帐效率较差。

因此近年来也所谓的「半去中心化」的区块链,如孙宇晨的TRON,就是为了加快交易效率,但同时也失去部份去中心化的优点。

一般来说,加密货币汇率的高低是由市场供需法则所决定,而多数投资人还会进一步深入去研究这款加密货币的技术价值、以及未来潜在的应用价值。

不过需要留意的是,也有不少加密货币其实是为了「割韭菜」而创立的,等到币值上涨到一定幅度后,创办人或团队就会大量卖出手中持币,导致市场崩跌,也就是俗称的「割韭菜」:

(C) 免除中间商、降低手续费成本

加密货币可以透过转移金钥的方式,让交易双方直接进行交易,

因此不需藉由银行、交易所等中间商,能大幅减少交易转帐时支付的手续费。

3. 总量限制

部份加密货币会对流通的数量进行限制,像是比特币一开始就设好2,100 万枚的上限。

此外,部分交易所会透过销毁自家发行的加密货币来减少供给量,以此手段来稳定价格,像是知名交易所币安(Binance)就定期会销毁发行的BNB币:

对不少人来说,去中心化、免除中间商剥削、不受政府操控,加密货币的存在符合他们心中货币的理想型态,这也是为什么加密货币仍受到不少推崇的原因。

不过需要留意的是,市面上仍有不少小型的加密货币,背后蕴含着「割韭菜」的意图,甚至打造出某些骗局来诓骗大众。

四、加密货币价值的意义

1. 背后无实质资产支撑

巴菲特说过:永远不会接触加密货币,因为它背后没有任何支撑其价值的存在。

在这位股市传奇的眼中,认为一般的货币价值是源于该国所持有的黄金数量(金本位制),以及市场对该国经济前景的信任,股票、期货背后也都有着公司的获利能力以及实际产品为它们的价值背书。但加密货币除了信任以外,看不到任何赋予它价值的因素存在。

这其实很容易理解,毕竟区块链是建立在一连串虚拟的程式码上。

今天人类说:1 比特币等于20万人民币,背后是建立在经济学「供需法则」的基础上,而经济学的一切都是由「信任」为基底发展起来的。

最初的比特币、以太币即是如此。

不过随着多年来的发展,如今也有不少加密货币采取和传统金融一样的做法,最知名的就是被称为「稳定币」的加密货币(如USDT 泰达币),背后就是储备美元来赋予价值:

2. 目前认可加密货币的商家

目前世界正慢慢接受加密货币,不少店家及政府都公开表示认可加密货币作为支付的用途:

  • 澳洲可口可乐自动贩卖机接受比特币付款。
  • Coinbase和Visa合作,推出信用卡Coinbase Card--消费者可以在Google Pay上消费、或在欧洲14个国家(包含英国)刷卡购买日常用品。
  • 2018年,肯德基在加拿大推出加密货币主题的炸鸡桶,客户可以用比特币付款。
  • Bakkt和星巴克合作,未来美国消费者可以用比特币买咖啡。
  • 美国联邦法院公开承认加密货币属于一种「金钱」(Money),华盛顿特区的律师们也表示愿意接受加密货币作为报酬
  • 奥地利政府透过以太坊发行13.5 亿美元的政府公债
  • (欢迎大家在留言处补充)

时光荏苒,距离第一笔公开的加密货币交易已经十年了。

虽然目前加密货币还无法像一般纸钞来得普及及流通性高,但在不少人的努力下,也逐渐让让大众所接受。

还记得在2017 ~ 2018 年的时候,身边认识的朋友一听到比特币,就说那是「诈骗的玩意儿」;但到现在,就连Visa、星巴克、可口可乐等国际企业,已经开始认可比特币作为交易手段。

以货币而言,当能够交易的产品越来越多时,才能真正体现它对人类的价值。

五、市场上值得信赖的加密货币

一个观念:「规模越大,越值得信任」。

因此以下整理十种市面上市值最高、且广为人知的加密货币:

  1. 比特币(Bitcoin, BTC),市值约2,047 亿美元(额外有衍生出Bitcoin Cash、Bitcoin SV等加密货币)
  2. 以太币(Ethereum, ETH),市值约357亿美元
  3. 泰达币(Tether, USDT),市值约100 亿美元
  4. 瑞波币(Ripple, XRP),市值约100 亿美元
  5. 比特币现金(Bitcoin Cash, BCH),市值约54 亿美元,是由比特币扩容所衍生出的加密货币
  6. 比特币SV(Bitcoin SV, BCHSV),市值约40亿美元,是由比特币扩容所衍生出的加密货币
  7. 莱特币(Litecoin, LTC),市值约36 亿美元
  8. Crypto.com Coin(CRO),市值约30 亿美元
  9. 币安币(Binance Coin, BNB),市值约29 亿美元
  10. 柚子币(EOS),市值约28 亿美元
  11. (资料取自于2020/07/29的CoinMarketCap)

对于加密货币的新手而言,CoinMarketCap是一个还不错的网站,整理市面上所有的加密货币的资讯,包括币种介绍、市值、支援的交易所。

当你今天如果看到一款新的「加密货币」,建议先查询相关资料,做好初步的功课。

加密货币的投资,基本上还是很新的观念,往往跟那款币种的技术、应用、未来性息息相关。

如果你是什么都不懂的新手,建议先从上面列出的加密货币开始接触,起码具有一定规模与悠久的历史,较令人心安。

当然如果你是老手,便可以去关注更新的加密货币,像是最近很红的YIF(币价超越比特币)、SUSHI寿司币. ..等等。

或者由孙宇晨开发的TRON 区块链,也是当今世上数个大主链之一:

六、市场上值得信赖的交易所

好的交易平台,可以让投资人无后顾之忧,不需要担心交易所恶性倒闭的风险。

以下整理一些我认为值得信赖的投资平台,主要是根据资本额、规模大小、在哪些国家营运、用户人数……作为参考依据。

(一) 全球大型加密货币交易所

1. 币安(Binance)

为现在市面上交易量最庞大的加密货币交易所,日均交易量可达54 亿美元,

目前平台上提供近400 种的加密货币可投资,也支援双向交易(买空卖空皆可),杠杆最高可达125 倍,但请视个人情况谨慎使用杠杆!

之前币安曾经受到骇客攻击过(当时并没有一般投资者受到损害),因此开始会为用户投保,若以后发生类似的骇客事件,客户的损失也会有保险赔偿金。

旗下有推出自家的加密货币:币安币(BNB),目前价值约29 亿美元,在加密货币排名第九。

2. Coinbase

最早提供加密货币交易服务的先驱者,经营方向以符合各地监管法规为主,

近几年来与各国的监管机构、银行配合,顺利地打下欧、美、亚市场,甚至连以对加密货币监管严格著称的日本也容许Coinbase 进入其市场。

Coinbase 支援的加密货币比其他交易所来的少,约只有60 余种选择可供投资,日均交易量可达3 亿美元。

有和Visa 合作推出Coinbase Card,且其安全性也得到Google 的认可,

能够绑定Goole Pay ,于包含英国在内的14 个欧洲国家使用加密货币购买日用品,目前正在积极拓展业务至其他地区。

同时,Coinbase在区块链也有亮眼的表现,今年2月时入选福布斯区块链50强,

一同入榜的还有Google、Amazon、IBM、微软等知名公司,可说是在区块链中相当受到认可的一家公司。

2020年12月18日,Coinbase宣布已提交IPO上市申请书给SEC。

3. OKEx(欧科)

为世界三大加密货币交易所之一(另外两家为币安跟火币网),日均交易量可达17.8 亿美元。

平台上目前有385 种加密货币可供投资,最高可使用100 倍杠杆,但请根据个人情况谨慎使用杠杆。

官网处设有学院页面,会科普一些加密货币的相关知识。

2020年10月17日,OKEx创办人被抓,平台冻结用户提币。

4. 火币网

原先是中国最热门的加密货币交易所,但随着中国政府加大对加密货币的限制后,便将其主力业务范围转移至海外。

火币网提供了近400 种加密货币可供投资,日均交易量可达51 亿美元,

内部设有风险基金,若平台遭黑客入侵导致客户有所损失,便会以该基金进行赔偿。

旗下有发行自家的加密货币:火币(HT),目前总市值约3 亿美元。

(二) 期货类型的加密货币交易所

BitMEX

和其他交易所不同,BitMEX 提供的是比特币的「期货」交易,

其日均交易量可达30 亿美元,远远超过芝加哥期货交易所的加密货币期货交易量。

本身有提供0.025% 的挂单返佣,当你挂单(无法即时成交的订单)的话会得到0.025% 的回馈,若是即时买入的话则需支付0.075% 的手续费。

需要注意的是,平台本身的出金、入金与合约结算都只支援比特币。

(更新) BitMEX 如今已被美国政府司法提告,不宜再成为投资人选择的平台: 

以上列举的是具有代表性的交易所,有兴趣的可以自己再深入去调查,或者参加相关社团看看别人的评价。

八、结论

在投资上来说,加密货币算是崭新的领域,虽然具有高年化报酬、但同时也隐含着高风险,是投机风气颇热络的商品。

「币圈一日,人间一年。」这句话并不是随便说说的。

以我的角度来说,如果你要进行加密货币的投资,那在心态及观念上建议调整到和「外汇投资」一样。

从本质上来说,两者都是属于「货币」范畴,因此我认为擅长外汇投资的人(或者技术分析的人),会比较容易在加密货币投资的投资中得心应手。

如果是新手的话,建议可以多看看、多学习,不用急着一时就投资下去,甚至永远不碰加密货币也无妨。

说白了,市场上有那么多投资商品:股票、期货、差价合约、ETF、外汇……等等,你只要能够找到熟悉且能够获利的商品,就不一定要来投资加密货币。

我鼓励去学习加密货币跟区块链的知识,但把金钱投资下去则是另一回事!

「毕竟在市场上,选择自己所熟悉的投资商品,而且能够获利」,这才是最重要的事情!

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。