想搞懂加密货币是什么?看完这1篇就够了!

身为虚拟货币的刚入门新手,我想最重要的一点,就是要先搞懂究竟虚拟货币、加密货币是什么?

而今天这篇文章,就是要带你来了解所有关于虚拟货币的基本观念,让你在参与虚拟货币的交易市场以前,可以先打好稳定的基础!

虚拟货币是什么?

首先,虚拟货币是什么呢?

我想其实可以先用一个很简单的角度来看,也就是非实体的货币就是虚拟货币,

而我们一般所讲的实体货币,就是现在我们各个国家所使用的铜板、纸钞等流通在世界上的货币,

因此,不是这种看得到、摸得到的实体货币,其实都可以统称为虚拟货币。

早期的虚拟货币

而虚拟货币会出现,我想其实跟互联网的兴起有着非常大的关联,它创造了一个与我们现实有所区别的虚拟世界,

因此,老实说,我们很早就有机会可以遇到虚拟货币了,而最常见的虚拟货币,就是在线上游戏世界中所出现的游戏货币,

像是赛门小时候流行的线上游戏枫之谷的枫币,就是一种虚拟货币,透过这种枫币,让玩家可以在游戏世界当中购买任何商品与服务,基本上,就像生活在一个与我们现实世界中的平行时空一样。

加密货币是什么?

而到了现今,虚拟货币也时常被叫做数字货币、电子货币、加密货币等各种不一样的名称,

不过,在虚拟货币的投资市场当中,通常会以加密货币来作为代称,会比较准确一些,

因为加密货币是一种专指有透过密码学来提高安全性的虚拟货币,与一般没有涉及到密码学的虚拟货币,在安全性上有著很大的区别。

虚拟货币和加密货币

因此,如果以定义来看,虚拟货币是一个范围较大、比较广义的叫法;而加密货币则是一个范围较小、比较狭义的货币名称。

而等一下的介绍主要会以加密货币来作为名称!

加密货币的历史

简单来讲,加密货币会出现的缘故,你可以先记住两件事:

  • 加密货币系统创造者:中本聪(Satoshi Nakamoto)
  • 第一个加密货币:比特币(Bitcoin)

中本聪(Satoshi Nakamoto)

首先,中本聪是谁呢?

在2008年时,有一位自称中本聪的人,他发表了一篇论文,叫做「比特币:一种对等式的电子现金系统」(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System),

而这篇论文主要在说明,一种不同于以往传统的金融货币系统的建立,也就是第一个加密货币(比特币)和它的相关算法。

在2009年时,比特币的相关金融系统正式被推出,而最早所发行的比特币也被传送到中本聪的帐户当中,据说中本聪手上约有一百万个比特币。

不过,目前中本聪的真实身分仍然是一个未解之谜,也有人觉得他可能不是单一个人,而是一个特别组织。

比特币(Bitcoin)

比特币是什么呢?

如同刚才所提到,比特币是在2009年时所被创造,是最早出现的加密货币,而比特币本身是一种具有固定数量的货币,一开始设定的总数量为2100万,

在目前的市场当中,一颗比特币换算成人民币的价值已高达30万元,而它也是现在出现的加密货币当中,最具有价值的加密货币。

加密货币的原理

想要更加深入地了解加密货币和比特币的作用原理,那么以下有几个名词和特色,是你绝对要先知道的!

区块链(Blockchain)

区块链其实可以应用在不少的领域当中,而在现今最常使用区块链的领域,就是加密货币,它也是加密货币中最为核心的一个技术概念,

简单来讲,在加密货币当中,你可以将区块链视为一个公开记帐的系统资料库。

像是假设今天小王传了一元给小张,而小王就会少了一元,则小张就会多了一元,而这个交易纪录除了小王和小张的区块上有纪录以外,其他人的区块也会有所纪录,

而每个区块都会借由密码学来相互连接,以确保所记录资讯的安全性,这就是运用区块链的技术概念。

去中心化(Decentralization)

从区块链的技术当中,其实你就可以发现到一个特点,也就是透过这种分布的纪录方式,让大家都可以获得到资讯上的共享,而这也就代表每个人都可以是监督者的角色,这就是去中心化的概念。

因为在我们现在一般的传统金融体系下,每个人之间的货币交易,都有一个中间者来当作监督,像是银行或是政府,

因此,只要中间还需要多一个流程,处理程序的时间自然也会变多,效率也就因而降低,

而且只要有人在的地方,一定会有人为疏失,或是产生漏洞的地方,因此,安全的问题也会备受考验,

而区块链的出现,就是可以帮助你解决这样的问题。

公共帐本(Public Ledger)

如同刚才所提到,在加密货币当中,运用区块链的技术,让每个货币之间每次交易的讯息,都会同时被记录在所有帐户的区块当中,

而这种公开的记帐方式,就让加密货币的所有区块资讯,变成一套大家所认知的公共帐本,以同时证明所有人货币的持有状况。

这其实跟你的银行存折有着异曲同工之妙,只不过它不用借由第三方,也就是不用透过银行来帮你做纪录,而是直接由区块链的系统帮你自动记录。

货币数量上限

在加密货币的世界当中,每个加密货币的数量都是固定值,

因为他们是经由特定的算法所产生的,而每个制造出加密货币的算法都有一定的规则,而且无法被重新改写,

因此,和我们现在一般金融体系下所发行的货币,有着很大的区别,加密货币不像目前的货币,跟着国家政府的步骤而走,想印钞票就印,

所以不会发生货币数量太多,而造成通货膨胀,发生货币贬值的问题。

工作量证明(Proof of Work)

在线上的虚拟货币之间的交易,老实说,以简单的角度来看,其实就是一些数字在作改变,而这时如果遇到对于程式演算有专研的高材生(骇客?),很容易会产生双重支付的问题,

因此,你可能会有疑问,既然区块链是去中心化,那这样不就没有人来保护我们资金的安全性了呀?

而关于这点就要讲到区块链当中一个很重要的机制,也就是工作量证明

简单来讲,工作量证明就是一个安全的保护机制,利用强力的演算法,来确保在区块链当中,公开帐本资料的一致性。

PS:工作量证明更完整的涵义,跟加密货币的挖矿有所关联,也就是透过工作量证明的共识机制,可以让货币的产生拥有一定的规则,也确保挖矿者在获取货币奖励时的公平性。

公/私钥匙(Public key/

在加密货币的交易当中,主要需要两把钥匙,分别为公钥匙和私钥匙,而基本上,公私钥匙会成对出现,也就是一把公钥匙一定会搭配一把私钥匙,

而公钥匙可以帮你产生收款地址,可以公开没关系,但私钥匙一定要保管好,因为它是负责决定你的加密货币使用权!

如果一段交易讯息经由一把钥匙加密后,一定需要搭配另一把钥匙才可以进行解密,

简单来讲,交易双方使用的钥匙是不同支的,而这就是所谓的非对称式加密(Asymmetric cryptography)。

补充说明:

基本上,公私钥匙的产生过程有点复杂,不过你可以先记住一个核心概念,也就是产生的起始点为私钥匙,由私钥匙产生公钥匙,而公钥匙又会产生收款地址。

加密货币钱包

而加密货币的钱包,就是刚才所提到的公私钥匙的组合,也就是公私钥匙和收款地址平常储存的地方,主要就用来进行交易、收款、付钱、纪录货币金额,

而加密货币的钱包,基本上可以分成2种:

  • 热钱包(Hot Wallet)
  • 冷钱包(Cold Wallet)

热钱包(Hot Wallet)

热钱包是什么呢?

简单来讲,它就是线上钱包,也就是会和网路进行连接,而常见的热钱包种类,主要像是网页外挂钱包(MetaMask)、手机APP钱包(Trust Wallet、BitoEX)等。

冷钱包(Cold Wallet)

而冷钱包刚好跟热钱包相反,平常不会和网路相连,只有要使用时才会连接网路,因此,又被称作离线钱包,主要像是硬件钱包(Ledger、Trezor)、纸钱包(将钥匙编码印出来或写在纸上)。

伪匿名性(Pseudo-anonymity)

基本上,在加密货币的钱包当中,并不会包含与你真实身分有关的个人资料,

也就是无法直接分辨出每位交易者的真实身分,而这也就造就加密货币具有匿名的特性,

不过如同刚才讲到,因为加密货币具有区块链的技术,而每笔交易资料,都会被记录在所有的区块当中,

因此,交易的资讯是共享的,也就是可以透过追溯交易纪录,来获得到更多交易者的相关讯息,进而知道交易者的真实身分。

像是如果哪一天,你不小心被别人知道你的钱包相关资讯,而且还被公布出去,那这样表示大家都会知道你的真实身分,而以后你的所有交易纪录也都会被别人给知道,根本是赤裸裸地摊开在大家眼前,

所以,加密货币的匿名性,正确来说应该比较像是伪匿名性。

加密货币优缺点分析

优点

  • 货币数量固定:加密货币在一开始生产的时候,就会依照演算法的规则,而有一定的数量,因此,不会像现在的货币有发行太多,而受到通货膨胀的影响,造成货币贬值的情形出现。
  • 安全性高:加密货币运用密码学来强化它的安全性,除非你拥有私钥匙,不然你根本无法使用到帐户当中的加密货币,比起一般货币的安全性高上许多。
  • 手续费低:因为加密货币的核心观念,就是去中心化,也就是不需要透过中间人来进行货币的交易,基本上不太会有手续费的产生,因此,可以帮助你节省掉许多交易成本。
  • 透明度高:因为加密货币运用区块链的技术,让每笔交易资讯都可以纪录在所有区块当中,而达到资讯共享的概念,因此,它的讯息透明度相当高。
  • 跨国转帐方便:如果加密货币能够普及化,在进行跨国转帐时,就不用经由太多道关卡,而此时转帐速度将会变得更为快速,也就代表跨国转帐将会变得更加方便。

缺点

  • 交易的不可逆性:因为加密货币的交易是不可逆的,所以如果今天你已经传送加密货币给别人,交易确认成功,就算你传错,也没办法再更改,除非接受者自己再传回来。
  • 忘记密码找不回 :加密货币只有一个密码,而且因为去中心化,没办法经由相关的验证拿到新密码,所以如果当你忘记密码,表示你的加密货币同时也将离你而去。(还蛮多人忘记密码的…)
  • 非法利用:因为加密货币没有监管单位,而且无法有效追踪交易者身分,所以很容易就会被有心人士给利用,而产生像是洗钱或是诈骗等非法勾当。
  • 分配不公平:老实说加密货币的分配相当不公平,像是一开始比特币出现时,只有少部分的人知道而已,所以就如同现在世界一样,主要财富还是掌握在少数人的手上。

加密货币有哪些?

加密货币除了最先出现的比特币以外,其实也还有其他不同类型的加密货币,因为加密货币的相关开发资讯是公开性的,所以表示只要你有心,你也可以设计出一个新的加密货币,

而现在市场上的加密货币已多达五千多种,其中比较著名的加密货币像是以太币(ETH)、瑞波币(XRP)、泰达币(USDT)…等。


图片来源:Coinmarketcap

PS:如果你想要了解更多不同加密货币的相关资讯,可以参考Coinmarketcap。

加密货币如何来应用?

那了解了这么多有关加密货币的资讯后,你一定会想知道,加密货币到底要如何被应用?

主要常见的有以下5种方式:

挖矿赚币

加密货币的挖矿,算是获得加密货币的其中一个最主要的方式,那究竟为什么挖矿可以获得加密货币呢?

这个原因就来自于刚才所提到的区块链公共帐本,因为要让交易纪录可以被记录在所有的区块之上,就必须依靠强大的计算能力,

因此,系统会额外给予提供计算的电脑一些奖励,而这些奖励就是加密货币,

不过,想要透过挖矿来赚取加密货币,其实还蛮多关卡需要克服,像是你是否具有强力的硬件设备(挖矿机)、挖矿电费的考量(挖矿的耗电量十分惊人…)等。

购物交易

使用加密货币来买卖东西,进行交易,我想这其实就是回归到货币最原始的功能之一,

像是最早使用加密货币来购买实体商品的案例,也就是发生在2010年5月22日时,有一位工程师花了一万个比特币来购买两个披萨,而后的5月22日就被称作「比特币披萨日」。(到了今日来看,这两个披萨根本是天价呀XD)

其他像是美国知名的线上支付系统Paypal,也已经和一间加密货币公司(Paxos)进行合作,预计在2021年结束以前,串联2800万间商家,让美国人民可以使用加密货币来进行交易,

不过,目前能使用加密货币来进行购物的地方,相对来说还是非常少的,似乎还是有一大段路要走!

投资交易

而以目前的趋势来看,加密货币主要的应用方式之一,莫过于常被拿来做投资交易的使用,

这点跟股市投资有点类似,也就是当你看准加密货币在市场当中,处在相对较低价时,你便买入它,然后等到攀升到高价时,你在进行卖出,借此获取中间的价差利润,

不过,加密货币在交易市场当中的波动性相当大,虽然获利空间也跟着提高,但相对上,风险自然也较高,所以在投资时,需要特别留意!

贷款交易

加密货币本身也可以被使用来进行贷款交易的部分,也就是你利用手上现有的加密货币来进行借贷,

而在前提之下,通常是因为你看准手上的加密货币还有涨幅的空间,因此还想继续持有它,

另一方面,因为你的资金有限,但你却预估某项加密货币的报酬率远超你所借贷的利息趴数,因此,你便想利用加密货币来进行借钱投资。

不过,这自然就像是借钱买股票,开杠杆的概念,所以风险相当高,千万要小心。

放贷生息

加密货币除了可以拿来借贷以外,自然你也可以成为放贷者的角色,也就是借钱给别人,然后来赚借贷利息的概念,现在也有许多交易平台提供这样的放贷服务,像是BinanceBitfinex

而这个概念如果要以一个比较熟悉情况来了解,其实就跟你把钱存在银行(借钱给银行),然后赚取利息一样的道理,只不过利息的高低不太一样。

加密货币怎么买?

从刚才加密货币的应用当中,我们可以了解到,加密货币的获得方式,主要就是透过挖矿或是交易来取得,

那如果你今天想直接购买加密货币,那要怎么买呢?

主要可以分成3个部分:

场外交易(OTC)

场外交易的英文为Over-The-Counter,因此常被直接简称为OTC

而这种交易方式,也就是不依靠中间的大型平台,直接和拥有加密货币的人进行交易,可以选择在网路上进行交易,或是采用直接面对面交易的方式,

主要的优点就在于隐密性高,和交易的价格会比较优惠,不过相对上,缺点方面,就是因为通常没有中间者的介入,所以容易被诈骗,交易的保障性较低。

兑换所

去兑换所交易加密货币,其实有点像是我们去银行将人民币换成国外货币的道理,在兑换所买加密货币的主要好处,就是在操作上比较方便简单,而劣势就是可以选择的货币种类比较少,而且买卖的价格落差比较大。

交易所

而去交易所买卖加密货币,就像是我们去办证券户,来买卖股票类似的概念,

基本上,要在交易所进行买卖交易,你都需要先完成相关的资料申请,包含信箱验证、手机绑定、身分认证…等相关程序,才可以开始进行交易,

主要的好处在于,可以选择货币的种类比较多元,另外有时交易所也会举办一些奖励活动,

而主要缺点,就是申办帐户的过程比较麻烦,此外,如果把资金都存方在交易所当中,可能会有遭受黑客攻击的风险。(很容易就可以查到交易所被黑客攻击的新闻…)

加密货币的风险

每一项的投资,必定伴随着相对应的风险,加密货币当然也不例外,而关于加密货币的风险,主要可以归纳成以下4点:

市场波动大

你如果有在观察加密货币的价格变化,其实你就可以发现到,它的波动性相当大,

像是拿比特币来讲,它在今年四月时狂涨到每颗将近40万元,结果一个月后,就跌到25万元左右,跌幅超过40%,非常夸张,根本像是在坐云霄飞车一样,

因此,在投资加密货币时,要非常留意市场的波动性和你的投资策略,不然你所谓的投资,也就变得只是投机而已!

诈骗夸张多

赛门觉得这个世界真奇妙,时代科技不断在进步,而诈骗集团也同样地在提升他们的诈骗功力(另类进步…),

而加密货币除了被一般的投资者看准商机以外,自然也成为被诈骗者利用的手段之一,

像是有人在交易加密货币时,就遇到诈骗,或者有非法人士利用资金盘的概念,吸引投资者大量投入资金,结果最后卷款烙跑,随便搜寻一下资料,就可以发现许多诈骗相关的报导,

因此,如果有人告诉你,哪边有好康的,只要投入一些本金,就可以赚取高报酬时,还请勒紧裤带,仔细思考一下,有好康的为什么他要跟你讲?

黑客攻击

除了诈骗以外,黑客的攻击,也是在参与加密货币时,需要注意的重大风险,因为你可以发现到,只要涉及到网路的地方,必定存在相关的漏洞之处,毕竟网路是人造出来的,会被找到弱点而攻击,其实也不用太意外,

像是你稍微搜寻一下,全球排名靠前的大型加密货币交易所,几乎都有被黑客攻击的案例,

因此,如果你想在交易所当中,进行加密货币的投资时,这点是特别需要注意的风险之一!

监管问题

基本上,加密货币的原本概念应该是去中心化,而去中心化,相对来讲,也就不受中间者来进行管理的动作,不过,在目前的情况来看,这似乎也成为相关犯罪者的可利用之处,加上加密货币也有许多投机上的问题,

因此,有许多国家也开始着手进行监管行动,像是中国政府就发布许多相关的法规,来限制加密货币的交易业务,所以,有些交易所也就开始退出中国的市场,这样看来,对于加密货币而言,监管上的问题,在未来也是需要克服的一个重大关卡!

结论

就如同其他投资一样,在投资加密货币以前,做好充足的功课和研究,可以帮助你大大地降低投资上的风险,老实说,加密货币的相关知识真的十分广泛,在学习上可能需要花费不少时间,另外,虽然近年来,加密货币的相关机制又比以往更为进步,但是目前仍然还有许多需要改善的地方,希望今天和你分享的虚拟货币入门观念,对你有所帮助,如果还有任何问题,也都可以在下方进行留言喔!

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