在Solana 生态或是ETH 这种大型的生态中,可以看到很多被动收益型应用的产品,虽然选择多样,但通病就在于会让新进的用户摸不着头绪,无法确定哪一个协议会是最好的选择。
Lulo 运作模式
在Solana 生态上的Lulo就是很好的解决方案,由USDC 母公司Circle、Solana Ventures 、Alliance 等重点资方投资,Lulo 的核心概念是采用一个每60 分钟执行一次的智能合约系统,持续监控并分析Solana 上各大借贷的收益率,监控名单包含KaminoFinance,DriftProtocol,Solend 等Solana 生态上的主流收益协议。
基于Solana 的亚秒级交易速度和极低手续费,让这些频繁的跨协议资金调度成为可能,并且因为轮调资金的优势,用户存放在Lulo 中的资金硬是可以比其他借贷协议还要多出2-4% 左右。

Lulo 与Solana 其他主流收益协议2024 YTD 对比
在产品设计上,Lulo 以「极简」为核心理念,打造出清晰直观的使用者介面,让即使是DeFi 新手也能轻松上手。用户可以根据自己的风险偏好自由选择要参与的协议,设定最低收益门槛,并在需要时随时提取资金,不受任何时间锁定的限制。还可以选择要在几个平台分散自己的资金,最多可选取至3 个平台,并赚取这些平台的参与活动奖励。

Lulo 存款客制化设定
平台目前支援包括USDC、USDT 在内的主流稳定币,以及SOL、JUP、BONK 等生态系统代币。此外,Lulo 团队还开放了程式介面,让开发者能够基于Lulo 的基础设施打造客制化应用。
Lulo 市场表现数据
根据DefiLlama 数据显示,截止撰文当下(02/08),Lulo 的TVL 已经来到120m ,在过去一年增长将近五十倍。另外参考Dune 数据,其TVL 以USDC 占据最大宗,再来则是SOL 与USDT 资产。
用户基数方面有15,236 个活跃钱包,相较于去年同期成长一百倍。近几周的日交易量也都有10-30m 的水准,显示热度不断上升。收益表现则相较于单一协议存款,额外提供2-4% 的年化收益优势。

Lulo 日交易量与用户成长统计
Lulo 风险因素评估
- 智能合约风险:虽经过审计,但自动化执行仍存在潜在漏洞风险。
- 流动性风险:在极端市况下,跨协议资金调度可能受阻。
Lulo 的自动化设计确实解决了手动寻找最佳收益的效率问题,但这种模式也面临着另一个优化协议Carrot 的竞争者挑战。此外,Lulo 背后的商业模式是依赖于持续承担用户的转换成本,因为转换的成本是由Lulo 平台方负担,长期的可持续性有待观察。
不过从被动收益最大化的角度来看,相较于传统的单一协议存款,Lulo 提供一个技术为主、低风险为辅的收益优化方案,所以笔者将它放在第一个推荐的收益平台。更多关于Lulo 的详细介绍可参考其官方文档。
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