出国旅游、海淘购物或国际消费时，VISA 与MasterC ard 往往是首选。那么，这两大国际发卡组织究竟有何差异？该如何根据需求选择最适合的信用卡？

本文将深入分析VISA 与MasterCard 的核心特性，并比较汇率、手续费、优惠等关键面向，同时介绍JCB 与两者的不同，帮你轻松找到最适合的信用卡！

VISA 与MasterCard 是什么？

VISA 与MasterCard 是全球两大信用卡发卡组织（Card Net），负责建立跨国支付网络，连结银行、商家与持卡人。两者本身不直接发卡，而是授权银行发行具备其品牌标志的信用卡，持卡人可透过其全球网络进行消费与结算。

简单来说，你申请的信用卡是由建设银行、工商银行或某家银行发行的，但这张卡可能属于Visa 或MasterCard 的系统。

VISA、MasterCard 详细介绍

VISA 是很多人出国旅游的「保底选择」，全球200 + 国家连路边小吃摊都常见VISA 标志，尤其美国、日本、东南亚覆盖率超90%。国内90% 的ATM 都注册VISA 提领，适合怕麻烦的「一卡走天下」族。

而MasterCard 是欧洲、北美地区的「隐形王者」，部分欧洲加油站、精品店仅接受MasterCard。

接下来，我们将具体介绍这两大发卡组织，并对比两者的差异。

一、VISA：全球化布局的支付先驱

• 成立时间： 1958 年（前身为BankAmericard，1976 年正式更名）
• 总部：美国加州
• 卡号：卡号以「4」开头，16 位数
• 发卡组织：由全球银行共同组成的非营利机构，会员银行超过2.2 万家
• 全球市占：约49.76%，全球超过200 个国家、4,000 万家商户接受
• 上市历程： 2008 年于纽约证交所上市，成为全球最大支付网络之一

VISA 卡等级与权益

特色

• 通路优势：全球小商家覆盖率最高，美国、亚洲、澳洲连路边摊都常见VISA 标志。
• 技术创新：推动EMV 芯片技术，提升支付安全性。
• 安全保障： 60 天内盗刷通报免负担，支持移动支付（Apple Pay、Google Pay）。
• 网购合作： momo、淘宝等平台经常推出VISA 专属折扣。
• 汇率精准：外币结算精确到小数点后6 位，减少汇率波动误差。
• 机场服务：御玺卡以上刷机票/ 团费达额可享低价接送。

二、MasterCard：技术驱动的国际网络

• 成立时间： 1966 年（前身为Interbank Card Association，1980 年更名）
• 总部：美国纽约州
• 卡号：卡号以「51-55」开头，16 位数
• 发卡组织：由金融机构会员组成的上市公司，2002 年与Europay 合并后转为营利企业
• 全球市占：约39.89%，覆盖210 多个国家、2,000 万家商户
• 上市历程： 2006 年于纽约证交所上市，年交易额超1.4 兆美元

MasterCard 卡等级与权益

特色

• 汇率优势：除日圆外，欧元、美元等货币汇率比VISA 低0.02-0.03，大额消费更划算。
• 欧美优势：在欧洲与北美市场占有率领先，合作商户超过1 亿家。
• 场景化服务：提供线上支付、虚拟卡等创新方案，适应数位消费需求。
• 手续费透明：部分银行发行的MasterCard 会退还海外交易手续费，较具弹性。
• 高端体验：世界之极卡提供星宇航空专属贵宾室、私人飞机预订服务。

VISA 与MasterCard 汇率、手续费、优惠比较

简单了解以上两大发卡组织后，接下来，让我们从通路、汇率、手续费和具体优惠来看看两者有何不同。

一、VISA MasterCard 通路覆盖

VISA 和MasterCard 覆盖的国家和地区有所不同，VISA 全球通吃，而MasterCard 欧美更强。

• VISA：全球超过200 个国家、4,000 万家商户接受，尤其在美国、亚洲、澳洲的普及率最高，连小商家也常见VISA 标志，是「一卡走天下」的首选。
• MasterCard：覆盖210 多个国家，在欧洲、北美地区的通路密度更高，部分欧洲景点或小店可能更偏好MasterCard。

二、VISA MasterCard 汇率与手续费

汇率机制

• VISA 与MasterCard 自2021 年起改采「消费当日汇率」，VISA 更新时间为北京时间08:00，MasterCard 为04:05。
• VISA 汇率精确度更高（小数点后6 位），MasterCard 为4 位，可能导致微小差异。

手续费

• 国际交易手续费通常为1.5%-3%，包含发卡组织1% 与银行0.5% 费用。

注意事项及使用建议

• VISA 汇率透明，适合预算控管，但遇汇率波动可能小幅亏损。
• MasterCard 与VISA 汇率差异极小，但若商家使用DCC（动态货币转换）会被加收手续费。出国刷卡时务必选择「当地币别结帐」，避免DCC 陷阱！
• 若消费欧元、美元等货币，MasterCard 汇率更有优势。例如消费1,000 美元，MasterCard 可能比VISA 少花4-6 元人民币。（若消费日圆，建议优先选JCB。）

VISA 与MasterCard 哪个好？怎么选？

对于用户来说，可根据使用场景、卡等需求、手续费来选择使用不同的卡。

一、根据使用场景选择

出国旅游

• 去美国、日本或东南亚等地区，首选VISA。 VISA 路最广，洛杉矶小费、东京便利商店、曼谷夜市都能刷。
• 欧美地区优先选择MasterCard。巴黎铁塔纪念品店、伦敦黑出租车常见MasterCard 标志，部分欧洲加油站仅接受MasterCard。
• 去日本优先选JCB（日圆汇率最佳），次选MasterCard。
• 建议搭配VISA/MasterCard + 银联双标卡，可节省汇率成本。

线上海外购物

• 欧美商品（Amazon、Nike）MasterCard 汇率更优，搭配富邦J 卡（海外网购2.5% 回馈）。
• 日货代购（乐天市场）虽属日圆消费，但部分日本卖家仅接受VISA/MasterCard，此时选汇率较佳的MasterCard，或直接切换JCB 卡（日圆免换汇一次）。
• 注重海外消费优惠，VISA 的旅行保险与贵宾室权益更具吸引力。
• 部分美国网站（如Costco 线上）仅接受MasterCard，可搭配汇丰旅人卡（海外2% 现金回馈）。

二、根据费用敏感度选择

节省手续费

• 若常刷非美元币种，选择免货币转换费的银行卡（如全币种卡）。
• 银联卡境外消费免手续费，但需确认商户覆盖率。

汇率掌控

• 消费当日汇率波动大时，VISA 的精确度可降低损失。

三、根据卡等需求选择

• VISA 无限卡与MasterCard 世界之极卡提供顶级服务，适合高消费用户。
• JCB 晶致卡则在亚洲机场贵宾室与五星酒店预订上有独特优势。

JCB 与VISA、MasterCard 有何不同？

除了VISA 和MasterCard 外，JCB 也是最常见的信用卡发卡组织。

JCB 于1961 年由日本信用卡株式会社成立，总部位于东京。它是日本最大的国际发卡组织，亚洲市场尤其强势。

以下是JCB 和以上两大发卡组织的核心差异：

覆盖范围：

• JCB 主要覆盖日本、韩国及东南亚，欧美商户接受度较低。

汇率与手续费：

• JCB 采用「清算日汇率」，可能因时间差导致金额波动。
• 手续费与VISA、MasterCard 相当（1.5%），但退刷时较少退还费用。

优惠特色：

• 日本消费享专属折扣，如百货公司退税、餐饮优惠。

常见问题Q&A

Q1：VISA 和MasterCard 能互相替代吗？

绝大多数场合可互用，但部分欧洲停车场、日本小店可能只收其中一种，建议两张都备着，避免无法刷卡的窘境。

Q2：汇率差异真的重要吗？

小额消费差异不大，但若消费大额，MasterCard 可能省数百元，建议消费前上官方网站查当日汇率。

Q5：学生可以申办高端卡吗？

学生通常只能申办普卡/ 金卡，若想办御玺卡/ 世界卡，需提供稳定收入证明（如兼职薪转纪录），但审核难度高。

Q6：同一银行的VISA 和MasterCard 权益会重复吗？

会！回馈政策可能重叠，建议选择其中一张主力卡，另一张作为备用。

总结

VISA MasterCard 各有特色和优势。在全球通用性上， VISA 与MasterCard 并驾齐驱，可依地区偏好选择。在费用与汇率上，VISA 精确度高，MasterCard 手续费弹性佳，JCB 适合亚洲日币消费。而在优惠权益上，VISA 强调旅行保障，MasterCard 注重本地回馈，JCB 提供亚洲在地优势。

建议根据消费习惯与目的地，同时持有VISA、MasterCard 及JCB 卡，以应对不同商户需求。出发前可透过官方工具查询即时汇率，并关注银行限时优惠，最大化用卡效益。

最后提醒：发卡组织只是基础，银行提供的回馈、年费政策才是影响实际收益的关键！申卡前务必比较同发卡组织下不同银行的权益，才能真正省钱又实用！

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