BENQI - 雪崩协议(Avalanche)上首个流动性市场

性能极佳的公链– 雪崩协议(Avalanche)上的第一个流动性市场– BENQI。BENQI 联合创始人 JD Gagnon 说:

「随着DeFi 的基础功能越来越完整,去中心化金融(DeFi)也准备在雪崩协议上发展。BENQI 选择加入用户数量、资金量体和Dapp 都快速增长的雪崩协议生态,让用户和开发人员都能利用BENQI 来增加资金的使用效率。」

BENQI 是什么?

流动性市场和货币市场是一个经济架构的基础,作为性能极佳的雪崩协议,目前也正积极佈局、发展自己公链的生态,包括 DeFi 的借贷市场、流动性挖矿(Pangolin – 雪崩协议上的去中心化交易所,功能类似Uniswap)等。

BENQI 是建立在雪崩协议 C-Chain 上的第一个流动性市场,服务的范围包括借贷市场和流动性挖矿,用户可以借出閒置的资产来赚取利息,也可以选择将资产作为抵押品在 BENQI 上借钱。比如用户可以将闲置的 ETH 提供到借贷市场上赚取利息,同时也可以将借出的 ETH 作为抵押品,来借出 USDT、ETH、AVAX 等现货并支付利息。

在以太坊上的流动性市场虽然是量体最大的,但因为使用人数过多导致网络拥挤与费用极高,间接的提高了用户进入DeFi 世界的门槛,比如单次的兑币或存入流动性,手续费可能动辄20 美金以上。因此BENQI 选择建立在雪崩协议上,让使用BENQI 的用户可以享有极快的交易速度与便宜的手续费。

至截稿为止,BENQI 目前尚未在雪崩协议的主网上线,预计上线时间为8/19,上线的同时也会开始流动性挖矿奖励计划,分发额外的治理代币QI 或AVAX 给参与借贷市场或流动性挖矿的用户。有兴趣的读者可以先在测试网上体验 BENQI 的功能。

雪崩协议的优异性能

雪崩协议是扩容性极强的公链,从上面的比较图中可以看到雪崩协议相较于其他公链,拥有超过4500 TPS(每秒交易量)的效能,终局确认时间(转帐完成时间)只需要两秒,而且可以抵挡80%算力的攻击(安全性相当高)。相较之下DeFi 世界的龙头Ethereum 只有14TPS,终局确认时间需要约6 分钟,Ethereum虽然拥有最完整的生态系、开发者社群与极高的安全性,但在手续费与交易时间上对使用者依然是不太友善。

做为以太坊的竞争对手,雪崩协议在最近推出了新的跨链桥 Avalanche Bridge,该跨链桥比 2021 年初推出的 Avalanche-Ethereum 跨链桥便宜了 5 倍,让资产可以很轻易的在不同公链上转换。此举对用户与开发人员非常具有吸引力,笔者在之前写过关于雪崩协议更详细的介绍,包括如何在 Pangolin上提供流动性 和为何雪崩又称为第三代共识机制等,有兴趣的读者可以深入了解雪崩协议。

Avalanche Bridge 让用户可以将1INCHAAVE、USDT、WBTC、USDT、WETH 等资产在以太坊和雪崩协议之间传输,交易速度相当快且跨链费用便宜。不过需要注意的是,从以太坊公链上转到雪崩公链需要以ETH 作手续费,从雪崩公链转到以太坊上则需要AVAX 作为手续费。

「新的Avalanche Bridge 是跨链桥技术的飞跃性进步,最重要的是,它极大地改善了Avalanche 社区用户和开发人员的体验。」

Ava Labs 的CEO Emin Gün Sirer 表示。

雪崩协议的三条链

在正式进入使用前,我们需要注意雪崩协议有三条链,每条链都有不同的地址,并负责处理不同的功能,如果转错链可能会造成资产遗失。比如BENQI 和Metamask 使用的是C-Chain,币安转到AVAX 钱包是透过X-Chian、和智能合约互动是C-Chain 等。

Exchange Chain (X-Chain)

主要处理数字资产相关功能,比如发行货币和交易数字货币。比如使用者从币安进行 AVAX 的提现是不能直接转帐到 Metamask 地址的,因为 Metamask 使用的是 C-Chain,因此建议先转到官方钱包 – Avalanche Wallet X-Chain 的地址,之后在官方钱包中把 X-Chain 转到 C-Chain,再从 C-Chain 把钱转到 Metamask 。

Platform Chain (P-Chain)

主要处理平台业务,比如雪崩协议采用的是 POS 机制,因此有质押 AVAX 挖矿的功能,要成为节点挖矿,就需要将钱转到 P-Chain 上才能进行质押。质押的功能、增加验证者和创建自定义的 subnet 都属于 P-Chain 的范围。

Contract Chain (C-Chain)

主要处理智能合约相关功能,和 Dapp的应用程序互动。例如 MetaMask 使用的就是 C-Chain,因为 Metamask 钱包主要是用来和其他智能合约与 Dapp 互动,例如和 Pangolin 或 BENQI 都是使用 C-Chain 互动。

流动性奖励

BENQI 和 Avalanche 最近推出了 300 万美元的流动性挖矿奖励计划,时间为期 90 天。该计画透过分发治理代币 QI 和 AVAX 来吸引用户让 BENQI 在用户量、TVL(总锁仓金额)和借贷市场总量能快速成长。

该用户可以透过参与下列的市场来获得QI 的代币奖励,而300 万美元的AVAX 则会分发到BENQI 的借贷市场参与者,前45 天分发150 万美元,接下来的90 天分发150 万美元。该活动预计在8/19 上线,也就是主网上线的时间点。

BENQI 合作伙伴

BENQI 在今年四月完成600 万美元的战略融资,投资阵容让人眼睛为之一亮,包括ASCENSIVE ASSETS、Spartan Capital、Arrington Capital、Dragonfly Capital 和GBV 等的加密货币风投大佬都参与其中。

BENQI 实际操作

进到 BENQI 时,因为BENQI 还没正式上线,用户需要先切换到Fuji Testnet,也就是雪崩协议的测试网才能使用。

在页面的左边是SUPPLY,右边则是BORROW,SUPPLY 可以理解为放款人,而BORROW 则是借款人。

接下来在左边点选Market 的页面可以看到SUPPLY 跟BORROW。

  • 如果用户想要提供资金赚取利息,便是在SUPPPLY 选择要提供的代币与数量。
  • 如果用户想要借款,一样要先在SUPPLY 提供足够的资金作为抵押品,再点选BORROW 进行借款。

Health 指标

在BENQI 的借贷页面上,有一个Health 的指标。

Health 指标是抵押品价值和贷款价值的比率,如果该比率小于1 则代表贷款的价值大于抵押品的价值,会面临仓位被强制平仓的情况。

BENQI 的风险

最后还是要提醒读者几点关于BENQI 的风险:

  1. BENQI 与许多智能合约互动,这些交互都可能带来风险,造成资产被黑客锁定或遗失。
  2. 借贷市场上的加密货币本身有涨跌的波动存在,比如以WBTC 作为抵押品,结果WBTC do c暴跌造成抵押品的价值小于贷款价值,也就是Health < 1 的话会导致仓位被强制平仓。
  3. BENQI 已经对协议进行安全审计,但是审计不能保证完全没有风险,投资上还是建议衡量自己能够承担的风险程度。

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