美国投资银行摩根大通（JPMorgan Chase）正在区块链上试验去中心化金融（DeFi ）应用以及资产代币化，这属于新加坡央行尝试加密货币的经济潜力和增值应用案例计划的一环。

这项名为「Project Guardian」的计划，是由包括新加坡跨国银行星展银行（DBS Bank）和数字市场基础建设营运业者Marketnode、受监管的金融机构，以及摩根大通一起推动，扮演「信任锚」（Trust anchors）。

根据新加坡金融管理局（MAS）的说法，这个计划将研究利用开放式、可互相操作式的网络，测试资产代币化和去中心化金融（DeFi）的可行性。

行使中央银行职能的新加坡金管局表示，这预期将使加密资产能够在平台上交易，这些平台包括现有金融基础建设。一系列的议题将聚焦探索整个区块链产业，包括能够解决市场操纵和风险的机构等级DeFi 协议。

新加坡金管局说，在Project Guardian 之下的第一项试验，包括代币化债券的运用、在一个经许可的DeFi 应用程式的流动性池子中存款，以及在一个公共的区块链网络上执行借贷。

新加坡金管局金融科技长Sopnendu Mohanty 在声明中表示：

代币化可能有潜力强化金融服务的效率、可使用性和可负担性，增加金融市场中的流动性，并且强化经济普惠情况。

代币化让加密代币代表一种传统资产，例如代表股票。针对批发融资市场，新加坡金管局的试验，显然与DeFi 协议Aave 的运作方式相同。Aave 协议拥有经许可的流动性池子。

根据观察人士说法，一般而言，持有一定数量代币化债券的银行将把这些代币化债券做为抵押，它是锁在智慧合约中的。接着，该银行就能借出这些押金（deposit）75% 的额度，同时支付利息。

同时间，其他寻求透过他们代币化现金赚取利息的存款人，可透过向池子提供流动性的方式赚取利息。这个流动性池子会付给这些存款人利息，这些利息正好是从上述借入75% 额度所产生的利息而来，也会从任何其他银行以债券做抵押借钱而产生的利息而来。

分析师表示，借贷利率是经由算法所计算，计算方式是基于供需。如果贷款人的需求愈高，那么利息就愈高，反之亦然。将这些行为代币化，能够协助让商业银行的角色与加密货币和区块链融合。

摩根大通旗下数字资产子公司Onyx的执行长Umar Farooq 表示：「摩根大通… 见到公共区块链上的存款可使用性，这将是数字商业银行资金演进的下一步进程。」该部门从2020 年成立以来，进行过的交易价值达到约3,000 亿美元。

星展银行、摩根大通和Marketnode 的共同所有者—— 新加坡主权基金淡马锡（Temasek）已经参与名为Partior 的新加坡区块链银行间支付系统的另一项试验。这个企业平台的目标是改善跨境支付的速度并降低成本，预期到今年年底，跨境支付的规模将成长至156 兆美元。

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