根据CNBC 对Celsius 的调查报导显示，加密货币贷款公司Celsius 在申请破产前就已经存在不少问题。其前雇员表示，该公司近几年里存在一系列内部失误，导致了最近的动荡；并直指，「最大的问题是风险管理的失败」。

Celsius 存在很多问题

据悉，Celsius 在申请破产前，存在一系列的内部失误，且已经酝酿了多年。这些内部失误导致了其最近的流动性问题。Celsius 的多名内部员工在接受CNBC 的采访时，描绘了一幅冒险、无序和涉嫌操纵市场的画面。

两个月前，Celsius 因「极端市场条件」而冻结客户帐户，被推上头条，当时该公司已经有了170万名客户和118亿美元的存款。随着该公司的爆雷，其充满危机的商业模式也引起了人们的关注。

Celsius 的客户之所以会加入，是因为被该公司提供的17% 的加密货币存款收益率吸引。而Celsius 则把这些钱借给对冲基金和其他愿意支付更高收益率的机构。根据CNBC 审查的内部文件显示，该公司还将投资于其他高风险加密货币项目。之后，Celsius将与客户分享这些利润。该模型随着加密货币价格的下跌而崩溃，导致多家公司冻结资产，至少三家公司申请破产。

Celsius 前金融犯罪合规主管Timothy Cradle 表示，Celsius 最大的问题就是「风险管理的失败」。Timothy Cradle 称，「认为Celsius 的想法很好，他们提供了人们真正需要的服务，但他们没有很好地管理风险。」

Cradle 表示，在2019年至2021年期间，他是一个三人合规团队的成员，这一职位要求他将国际金融法律应用于Celsius 的业务。但很明显， Celsius 并不想在合规上花太多的功夫，因此不仅合规团队的规模小，投入的资源也十分有限。

高管操作CEL 价格

到目前为止，Celsius 是CEL 的最大持有者。但根据区块链数据公司Arkham 的数据，它也是一个买家。在购买CEL 的同时，它也在大量出售。

Cradle 表示，在2019 年Celsius 的圣诞聚会上，他听见高管们正在大声讨论交易代币以操纵价格，其中提及「抬高$CEL代币」，「积极交易并提高代币的价格」等。

此外，Celsius 等员工的部分工资也以$CEL的形式支付。这既是吸引和保留人才的方式，也是为了让员工分享公司的财务收益，这类似于快速增长的初创公司的股权吸引力。该代币在2020年初开始飙升，次年达到近8美元的高点。

另一位不愿透露姓名的前Celsius员工说，虽然Mashinsky在诱导普通投资者购买加密货币，但他却在幕后进行出售。由于$CEL 的交易量相对较小，不需要太多资金就能撼动代币的价格。据这位前雇员说，Mashinsky 在没有任何公开披露的情况下出售数百万美元。

用客户资金承担风险

此外，CNBC 审查的其他文件揭示了Celsius 似乎在用客户资金承担一些风险，而Celsius 和对冲基金等贷款人能够通过投资DeFi 项目获得高回报。

根据内部文件，Celsius 将客户资金投资于多个DeFi 项目。所有这些都被贴上了中度至高度风险的标签。

该公司的使用条款第13 条规定，一旦客户存入资金，这些资金就属于Celsius。佛蒙特州监管部门也在一份声明中指出了这种投资策略，其中说道：「Celsius 将客户资产部署在各种风险和非流动性的投资、交易和贷款活动中，而客户没有收到关于其财务状况、投资活动、风险因素以及对存款人和其他债权人的偿付能力的重要披露。」

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