长期以来，DeFi 借贷的规则总是以超额抵押为主，也就是说你要借出70 美元的代币，有可能就需要质押100 美元的稳定币平台才会将代币借给你。

但如今Lista DAO 决定推出新功能－信用贷（Credit Loan），平台不看你的资产总额，而是看你这个人的信用分数，决定你可以借出多少美元。

Lista DAO 是什么？

在深入探讨信用贷之前，我们必须先理解Lista DAO 在生态上的地位。 Lista DAO 搭建在BNB 生态上，不仅是该生态数一数二的大型协议，更是BSC 链上的流动性质押龙头。

Lista DAO 的核心业务主要围绕着稳定币lisUSD 及BNB LST slisBNB 进行：

• lisUSD：用户透过抵押BNB、ETH 或其他符合资格的代币即可铸造lisUSD 并用于交易、再质押等，大大提升质押资产的灵活性。
• slisBNB：透过Lista DAO 整合BNB 的机制，允许用户质押BNB 获取slisBNB，Lista 会自动帮用户参与币安Launchpool 等活动并将收益发放给slisBNB 持有者。

Lista Credit 是如何运行的？

Lista DAO 作为生态系的顶级协议之一，自然拥有庞大的用户交互数据，除此之外更与币安交易所与币安钱包有着深度的合作关系，因此Lista DAO 也具备足够的底气运行信用贷款。

Lista 信用评分系统

这项功能的运作核心是一套动态的信用评分机制，Lista DAO 会抓取你钱包上的关联地址进行评分，只要你的交互纪录存在异常，就有可能导致可借贷余额降低。

目前已知会纳入评分的标准包括：地址余额、持有的代币种类以及交易频率还有与币安生态的来往，假设时常利用币安Web3 钱包进行交互，就很有可能获得较佳的评分。

借贷参数：小额、快速

为了控制初步实验的风险，Lista Credit 目前的参数设定非常精确，将每个人的借贷金额订为50 美元，且并非人人都有资格利用信用贷进行借款。

但根据众多用户反应，目前似乎透过币安Web3 钱包连结Lista DAO 较有机会获取信用贷额度，笔者推测这与后续追讨款项的难度有关，因此尚未大规模开放让一般Web3 民众进行信用贷。

＄LISTA 代币奖励

目前Lista DAO 设定信用贷的费用为3％ 无利息，也就是说当用户利用信用贷借出50 美元时，还款时就需要支付51.5 美元。

看似不便宜的借款费，却潜藏着一个极为吸引人的参与诱因：Lista DAO 活动补贴。

只要参与Lista DAO 的信用贷并符合活动条件，用户们就有机会抽取＄LISTA 作为借贷奖励。

不还款会发生什么事？

在传统DeFi 中，不还款顶多抵押品遭清算，那在Lista DAO 的信用贷中，没有抵押品，不还款会发生什么事？这50 美元的借款看似金额微小，但却可能影响你一辈子的链上信誉。

信用破产与生态禁令

最直接的影响是用户钱包的信用程度，当你在Lista DAO 上借出款项却未能准时偿还时，Lista DAO 很可能将你的地址列入黑名单内，而Lista 又是BNB 生态的顶级协议之一，很有可能会因此一传十、十传百，当未来有更多信用类型的功能时，你的地址就将无法使用。

币安Web3 钱包的实名制

目前Lista Credit 主要向币安Web3 钱包的用户提供服务，而币安Web3 的钱包又与币安帐号具有一定的关联性，这意味着，虽然区块链本身是匿名的，但你的Web3 钱包背后其实连接着完整的KYC 资料，当Lista 有意向用户求偿时，是可以依据法规找到你本人的。

甚至当你未偿还贷款时，Lista 可能会联合币安进行帐户风控行为，轻则直接从币安帐户进行扣款，重则限制帐户提现、交易等行为，因此在使用信用贷功能前务必认清自身的需求再进行借款。

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