什么是DeFi(去中心化金融)?全球金融的未来

DeFi-去中心化金融或开放式金融可能是您最近看到的很多术语。是的,可以说DeFi是当今的趋势。

那么,什么是DeFi? 无论这种趋势将“很快开花”还是将开启“新革命”,本文让我们找出答案!

什么是DeFi?

DeFi是Decentralized Finance(分散式/开放式金融)的首字母缩写。 这是用于指代建立在其上的财务应用程序的术语区块链.

更具体地说,DeFi是将传统金融产品带到去中心化“土地”的“方式”。 在那里,消除了对第三方的需求(或使其最小化),提高了透明度和安全性,并降低了成本。

当前,以太坊是拥有最活跃的DeFi应用程序的平台。 但是,这不是应用程序选择的唯一区块链。 除了IOST,EOSTRON的区块链。

DeFi诞生的目的

在传统金融(CeFi-中央金融*)中,您认为政府不会出乎意料地印钞来提高通货膨胀。 银行将确保您的资金安全; 并且您通常通过将资产托付给第三方来获利,这意味着将您的资金控制权交给其他人。

* CeFi:传统金融/集中式金融

但是,您肯定必须同意,即使这是您的钱,但无论以上任何一项,您都无法完全控制它们。

DeFi的诞生是为每个人创建一个开放的财务系统。 在那里,人们可以完全控制自己的资产。

概括地说,DeFi是一项雄心勃勃的工作,旨在分散交易,贷款,投资,资产管理,支付和证券等金融的传统传统核心用例。通过使用区块链

因此,将来DeFi可以取代CeFi吗?

DeFi可以取代CeFi吗?

基本上,DeFi将无法完全取代CeFi。 但是,它们将提供CeFi无法提供的更多类型的服务。

在DeFi中:

  • 资产将被加密货币取代
  • 组织,政府,公司将被区块链取代
  • 无论您身在何处,都只需要连接到Internet的设备即可访问分散式金融。

因此,尽管DeFi工具提供类似的金融服务,例如贷款,但它们肯定不同于CeFi工具。

不仅如此,他们还提供全新的金融服务,例如稳定币(DAI,True USD等)

去中心化金融的主要特征

容易进入

DeFi是一个开放系统,因此任何拥有连接到Internet的设备的人都可以轻松访问它。

互动能力

构建主块以帮助块之间的互操作性变得更加简单。 从那里创建一个可以随时间扩展并变得多样化的生态系统。

隐私

在CeFi中,提供个人数据是不可错过的“步骤”之一; 但是,DeFi完全不同。

DeFi dapps对于第三方(银行或组织)真正信任的需求将非常有限,因为它们是自己资产的保管人。

透明度

市场活动的数据将在所有参与者之间平均显示。

去中心化融资的核心优势

  • 真正的权力下放:有助于防止审查; 允许所有社会阶层参与; 并拥有值得信赖的第三方
  • 低成本,快速交易和明确的合同:通过使用区块链作为基础架构
  • 用户无需第三方即可完全控制资产:DoFi允许用户拥有私钥
  • 增加透明度:从而减少了因个人收益或虚假信息而带来的风险

DeFi的工作方式

DeFi上的操作不受任何组织或角色的控制,而是由以代码或智能合约。 当将它们部署在区块链上时,DeFi dapp将自动运行,而无需人工干预。

此外,该智能合约在区块链上完全公开,因此任何人都可以对其进行审核。

此外,所有交易活动也是公开的。 但是,出于隐私方面的考虑,默认情况下,交易身份将以化名记入帐户。

分散式融资会带来风险吗?

说到风险程度,DeFi dapps目前是黑客最有针对性的“场所”。 在所有攻击中,最著名的是6年2016月的DAO。

在此事件中,黑客通过利用加密漏洞将DAO的资金的三分之一转移到了另一个帐户中。 这迫使以太坊社区硬分叉区块链以收回损失的钱。

最近的严重攻击是bZx协议。 黑客连续两次袭击,偷走近2万美元。

这表明分散式金融应用程序背后的技术仍不发达,并且存在许多差距。 助长攻击,损害技术声誉。

一些流行的DeFi应用程序

分散式借贷平台

有很多基于DeFi的金融产品。 但是,DeFi发展最快,最受欢迎的领域是借贷平台。

与银行类似,用户可以从借钱的人那里存款并赚取利息。 但是,在这种情况下,银行不再是中介,而是将两个用户联系在一起的智能合约。 执行贷款条款并分配利息。

Stablecoin

如您所知,加密货币市场是高度波动的市场之一。 这就是代币拥有价值的原因,而这就是稳定币。

一些稳定币建立在去中心化金融平台上,例如:DAI,Terra, Tusd影响的身体部分。

去中心化交易所

另一个流行的DeFi应用程序是分散交换(DEX)。

DEX是使用智能合约执行规则,执行交易并根据需要安全处理资金的加密货币交易所。 因此,当您在DEX上交易时,将无需执行人员,身份验证或提款费用。

一些去中心化交易所: Binance DEX, 火币精简版...

还有许多其他应用程序,例如去中心化支付平台(Lightning Network,Helis,xDai等); 去中心化衍生产品(市场协议,乌玛,...)

一些加密货币项目使用去中心化金融系统

当前有许多基于DeFi构建的加密货币项目,例如: KAVA, MATIC,UMA,...

为什么DeFi的应用仍然没有真正流行?

这可能是因为DeFi尚未克服以下主要障碍:

用户体验

众所周知,分散式金融中的资产采用加密货币的形式。 因此,前提是,如果您希望DeFi保持不变,则加密货币必须流行

信用的

当前,分散式金融的流动性仍然很低。 同时,流动性是金融行业定价的关键。 因此,大多数协议目前无法与竞争对手竞争(在CeFi中)。

产品抵押超出

由于当前没有信用评分或普通抵押品,因此许多产品必须进行超额抵押(有时高达150%)。

这个缺点降低了专业交易者的杠杆。 或获得用户不拥有的资本的机会。

技术风险

这是用户最关心的问题之一。 不幸的是,如果智能合约或区块链层出现错误,则由于该技术仍太新而难以检测。

此外,根据设计,错误或欺诈性交易在区块链上将是不可逆的。

未来的潜力

尽管仍然存在许多问题,但是DeFi生态系统在过去两年中增长了15倍。

截至2.2020年3月,已在DeFi应用程序中锁定了约XNUMX万个以太坊。 特别是,贷款产品是增长最快,增长最快的行业。

这表明去中心化金融确实具有潜力。 而且,如果可以克服这些弱点,DeFi在将来会很快与CeFi并肩作战。

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