Sony Bank申请信托银行执照引爆争议，ICBA 指控其规避监管发行稳定币，加密业界则批评银行游说团体阻挡创新，成为美国稳定币监理的重要前例。

小银行联盟指控Sony规避监管，要求OCC立即否决申请

美国独立社群银行家协会（Independent Community Bankers of America，ICBA）近日向美国货币监理署（OCC）发送正式信函，要求驳回日本金融巨头Sony Bank提出的国家级信托银行执照申请。

ICBA指控Sony Bank企图透过旗下子公司Connectia Trust，利用「监管灰区」发行美元挂钩稳定币，并提供资产托管与数位资产管理等服务，却未遵循传统银行应有的监管义务。

该信函指出，Connectia的稳定币设计与传统银行存款「高度相似」，包含一对一美元兑换、电子转帐与刷卡支付等功能，却不受联邦存款保险（FDIC）的监管约束。 ICBA认为这种结构形同「不当重解银行法规」，让Sony Bank能享受银行牌照的好处，却逃避相应的监理责任。

ICBA警告潜藏风险，担忧信托架构掩护消费者风险

ICBA强调，Sony Bank的信托银行执照申请不应被视为单纯的受托或遗产管理业务，因其实际运作更接近「银行产业务」，违反现行《银行控股公司法》的例外条款。该法明定，若信托银行允许使用者以支票或类似方式提领资金并支付第三方，即不再具备「纯信托机构」的地位。

信函中特别指出，若Connectia未受FDIC保险保障，一旦破产或系统出现错误，可能导致「数十亿美元客户资产永久遗失」。 ICBA同时质疑Sony集团对金融子公司Sony Financial Group约20％的持股是否构成「实质控制」，呼吁OCC进一步调查该公司是否违反银行控股相关法规。

ICBA表示，OCC自1933年以来从未处理过「未投保的全国性银行破产案例」，缺乏应对加密市场崩盘的经验，若贸然批准此申请，恐将成为系统性风险来源。

稳定币牌照申请潮涌现，Sony Bank成最新焦点

Sony Bank的Connectia计划于10月提出申请，主打以美元储备发行稳定币，并提供数位资产托管与支付解决方案。这起申请正值美国稳定币市场快速扩张之际。根据CoinDesk数据，全球稳定币总市值已突破3,110亿美元，自7月《GENIUS法案》通过后，多家加密与金融机构陆续申请联邦级信托执照，包括Coinbase、Crypto.com、Circle、Ripple、Stripe旗下的Bridge，以及Paxos等。

ICBA日前也曾致函OCC，反对Coinbase申请银行牌照，理由同样为「试图绕过监管」。这一系列动作显示，小型银行产业者对大型科技与金融机构进入美元稳定币市场的态度愈发警戒，担心其削弱传统金融业的地位与社群资金流通。

加密业界批评保守势力，指责银行游说团体阻碍创新

对于ICBA的反对声明，加密产业人士则批评其「过度夸大风险、意图保护既得利益」。

区块链平台Komodo的技术长Kadan Stadelmann向《Decrypt》表示，银行游说团体以消费者保护为名，实则在阻挡稳定币与去中心化金融的发展。他指出，稳定币具备透明的链上机制，有助于提升支付效率与降低银行挤兑风险，且对缺乏银行帐户的人口而言，是一种能增加金融包容性的创新工具。

Stadelmann进一步呼吁监管机构应在《GENIUS法案》的架构下，推动合理规则以鼓励创新，而非以「保护主义」维护传统银行的垄断地位。

目前OCC尚未对Sony Bank的申请做出回应，但业界普遍认为，此案将成为美国金融监理如何处理跨国科技企业稳定币申请的关键前例，也可能影响未来全球银行产业与加密金融的边界重构。

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