价格稳定币的差异:USDT、DAI 和USDC


最近我在文章里,常常讨论到价格稳定币DAI的新应用,例如DAI的持有者可以:

  1. 将DAI放到Compound里「存款生利息」,年利率介于0%到15%之间
  2. 将DAI放到PoolTogether里「兑换稳赚不赔抽奖券」,没中奖的彩券可以100%换回原本的DAI

虽然DAI 的应用越来越多,而且可以说是去中心化金融(DeFi)世界的美金。但现况却是绝大多数人对DAI 都相当陌生,反而更常听到泰达币(USDT)。

毕竟,绝大多数交易所都有上架USDT这款稳定币,是最常见也最老牌的价格稳定币。此外,还有读者反应最近常听到有人推荐USDC这款价格稳定币,说比USDT更安全,而且现在连huobi也买得到。

因此,有几位读者不约而同的回信问我有没有USDT、DAI 和USDC的介绍?有,这就来了。

简单区分

  1. USDT:由Tether 公司主观决定增发减发数量、时机,地下经营。
  2. Dai:由使用者拿着抵押品(以太币)到智能合约自主发行。
  3. USDC:由Coinbase 和Circle 联合发行,与USDT 同样是主观决定增发减发的数量和时机,受美国政府监管。

价格:都一样

如果是要交易使用的话,USDT、DAI 和USDC 三者的价格都大致维持在1 美金左右。偶尔有波动,就如同有时候美金会比较贵,有时候会比较便宜一样。

  1. USDT:1 美金
  2. Dai:1 美金
  3. USDC:1 美金

普及度:USDT > DAI = USDC

USDT 是最老牌的稳定币,信任是由时间累积而来的。不仅最多使用者认识USDT,也最多交易所上架这款稳定币。

  1. USDT:2015 年问世,最多人使用,也最容易从交易所取得。
  2. Dai:2017 年问世,使用者少。
  3. USDC:2018 年问世,使用者少。

合法:USDC > DAI ~ USDT

USDC 的发行方Coinbase 和Circle 在美国有取得合法执照。相对之下,DAI 是由使用者自己操作智能合约发行,类似自动贩卖机。DAI 则是自动贩卖机里面卖的数位商品。而USDT 的发行方Tether 公司每几年就换个地方,可以视为地下经营。

  1. USDT:地下经营
  2. DAI:数位商品
  3. USDC:最守法

去中心化:DAI > USDC = USDT

DAI 的发行时机与数量是由使用者自主决定,任何人拿着以太币(ETH)去操作智能合约即可。相对之下,USDC 和USDT 都是由企业决定发行时机和数量。

  1. USDT:中心化
  2. DAI:去中心化
  3. USDC:中心化

个人偏好:DAI > USDC > USDT

我自己都是「使用」加密货币比较多,而很少投资。因此,DAI 可以让我体验到比较多金融创新应用,USDC 也有一些,但USDT 可说是纯粹投资用途。

虽然DAI 目前取得仍然不容易,但就我所知台湾的各家交易所都已经在准备上架DAI 的交易,让人们可以用钱直接买这款区块链世界的美金 — DAI。我也相信未来接受以DAI 支付的区块链应用会远大于USDT,而USDC 则是介于中间。

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