加密货币纳入退休投资组合的需求激增，市面上有众多加密货币 IRA 提供商可供选择。以下是值得研究的几款最佳加密货币 IRA。
6 大最佳加密货币 IRA 概览
| 提供商 | 支持的加密货币 | 费用 | 最低初始存款 | 提供的 IRA 类型 |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity | 4 种（比特币、以太坊、Solana、莱特币） | 1% 价差交易费，无月费 | $0 | 传统型、Roth 型、转存型 |
| iTrustCapital | 90 种 | 1% 交易费，无月费 | $1,000 | 传统型、Roth 型、SEP 型 |
| BitcoinIRA | 80+ 种 | 2% 交易费 + 0.08% 月费 | $1,000 | 传统型、Roth 型 |
| Swan Bitcoin | 仅比特币 | 买卖 1% + 0.02%（最低 $20）月费 | $0 | 传统型、Roth 型 |
| Alto IRA | 250+ 种 | 1% 交易费，无月费 | $10 | 传统型、Roth 型、SEP 型、SIMPLE 型、转存型 |
| BitIRA | 17 种 | 5% 购买费，无卖出费 | $5,000 | 传统型、Roth 型、SEP 型、SIMPLE 型 |
什么是最佳加密货币 IRA？
Fidelity
Fidelity 是提供多种服务（包括退休基金）的大型资产管理公司之一。您可以选择传统型、Roth 型和转存型 IRA 选项，支持 4 种加密货币：比特币、以太坊、Solana 和莱特币。与其他加密货币 IRA 提供商不同，Fidelity 的 1% 交易费采用价差形式，即包含在买卖报价中。这可能导致投资者以低于市场价卖出或以高于市场价买入。
Fidelity 一览
核心功能
- 无月费，初始存款 $0
- 1% 价差交易费
- 支持比特币、Solana、以太坊和莱特币
- 托管由 Fidelity Digital Assets 处理。大部分加密资产存储在离线钱包中，同时保留在线钱包以便及时处理
- 不支持质押
- 提供 24/7 聊天机器人客服，工作时间提供聊天和电话支持
iTrustCapital
iTrustCapital 成立于 2018 年，是一家总部位于加州的金融科技公司，已通过 IRA 完成超过 100 亿美元的加密货币交易。他们在 IRA 中支持广泛的加密货币（90 种）以及黄金和白银交易。您可以选择传统型、Roth 型或 SEP IRA，初始存款 $1,000 即可开户。但后续追加缴费需收取 $500 费用。
iTrustCapital 一览
核心功能
- 1% 交易费，无月费
- 初始存款 $1,000
- 支持 90 种加密货币
- 托管由 Fortis Bank 处理，数字资产存储由 Coinbase Custody、Fidelity Digital Assets 和 Fireblocks 提供离线存储
- 提供商接受外部机构的安全和财务审计
- 支持质押活动
- 提供帮助中心，可提交帮助请求或通过电话获得支持
BitcoinIRA
BitcoinIRA 是用户界面友好的大型加密货币 IRA 提供商之一。尽管名称如此，但您不仅可以投资比特币，还能选择 80 多种加密货币，从前十大加密货币到小众山寨币，视您的多元化需求而定。此外，该公司还提供 BitcoinIRA Earn 服务，用户可借出 IRA 资金赚取利息。不过其 2% 交易费和 0.08% 月费使其成为成本较高的选择。
BitcoinIRA 一览
核心功能
- 2% 交易费 + 0.08% 月费
- 初始存款 $1,000
- 支持 80+ 种加密货币
- 托管由 BitGo 提供，包括用户资金 100% 的安全冷钱包存储和 generous 保险覆盖
- 支持质押活动
- 提供帮助中心和知识库、辅助开户，以及电话和邮件支持
Swan Bitcoin
Swan Bitcoin 是一款评价很高、用户友好的平台。与榜单中其他加密货币 IRA 不同，Swan Bitcoin 仅提供比特币，因此对于希望多元化投资其他加密货币的投资者来说可能不是理想选择。它还收取 0.02% 或最低 $20 的月费，这在加密货币支持有限的情况下可能使其成本更高。不过，与许多其他提供商不同，Swan Bitcoin 开设 IRA 账户无需最低初始存款，非常适合刚开始储蓄的人。
Swan Bitcoin 一览
核心功能
- 1% 交易费 + 0.02% 月费
- 无最低初始存款
- 仅支持比特币平台
- 托管由 Equity Trust 提供安全存储
- 不支持质押
- 支持在线提交帮助请求，工作时间提供电话支持
Alto IRA
Alto IRA 与 Coinbase 合作，拥有最广泛的加密货币支持，可交易 250 多种资产。这一合作也意味着交易费与 Coinbase Exchange 一致，为 1% 固定费率，用户资金托管由通过 SOC 1 和 2 认证的 Coinbase Custody 处理。其低至 $10 的初始存款也使其成为刚开始储蓄者的好选择。不过，数字资产波动性极大，投资者需了解在 IRA 中交易不同加密货币的相关风险。
Alto IRA 一览
核心功能
- 1% 交易费，无月费
- 初始存款 $10
- 与 Coinbase 全面合作并集成
- 支持 250+ 种加密货币
- 托管由 Coinbase Custody 和 NM Trust（FDIC 支持）处理美元部分
- 不支持质押
- 提供帮助中心（自助指南），以及电话或表单提交的客服支持
BitIRA
BitIRA 成立于 2017 年，为数字资产提供卓越的安全保障，由 Equity Trust 提供保险保护。BitIRA 提供的加密货币 IRA 选项最多，包括传统型、Roth 型、SEP 型和 SIMPLE 型，让投资者在退休计划中拥有更多灵活性。不过，尽管卖出免费，但 BitIRA 收取 5% 购买费，是市场上交易费用最高的之一，且开户需 $5,000 初始存款。
BitIRA 一览
核心功能
- 5% 购买费，卖出免费
- 最低存款 $5,000
- 支持 17 种加密货币
- 托管由 Equity Trust 提供。使用硬件安全模块进行冷存储、多重加密编码和防篡改验证
- 支持质押
- 提供全职支持团队协助 IRA 开设流程
加密货币 IRA 的类型
加密货币 IRA 有几种类型，每种都根据您的投资目标和退休策略提供不同的税务优势。
加密货币传统 IRA（Crypto Traditional IRA）
加密货币传统 IRA 允许投资者用税前收入向 IRA 缴费。该账户采用税延机制，即您的投资可在退休账户内增长，仅在开始提款时缴税。这是一个受欢迎的选择，因为它允许税延的加密货币投资机会，同时为未来储蓄。
加密货币 Roth IRA（Crypto Roth IRA）
在加密货币 Roth IRA 中，您的投资使用税后收入。作为回报，退休期间的合格提款通常免税，包括从加密货币投资中产生的任何收益。这种 IRA 可提供宝贵的长期税务优势。
SEP 加密货币 IRA 和 SIMPLE 加密货币 IRA
这些 IRA 针对自雇人士和小企业主。其主要优势是允许的缴费额度远高于传统型和 Roth IRA。虽然 SEP 和 SIMPLE 加密货币 IRA 通常费用较高，但具体取决于提供商。
能否在标准 Roth IRA 中购买加密货币？
您无法在传统经纪商提供的标准 Roth IRA 中直接购买加密货币。不过，您可以通过投资加密货币 ETF 来获得加密货币敞口。使用加密货币 ETF，您并不直接拥有任何加密货币；发行人处理底层加密货币，您购买的是份额。如果您希望多元化投资而无需自行管理加密钱包，这是一个不错的选择。
加密货币 IRA 的优缺点
加密货币 IRA 为投资者提供了多项优势，但了解其潜在风险也很重要。
加密货币 IRA 的优势
- 税务效率：税延或免税提款
- 长期投资潜力：最大化复利增长
- 安全性：部分加密货币 IRA 提供商可通过保险和安全托管方案提供保护
- 投资组合多元化：投资传统股票之外的资产
加密货币 IRA 的缺点
- 波动性：加密货币市场高度波动，价格可能在短时间内大幅波动
- 费用：与标准退休账户相比，加密货币 IRA 有时费用较高
- 缴费限额：个人 50 岁以下每年缴费限额为 $7,500，50 岁以上可额外 $1,100（总计 $8,600）
- 提款限制：在传统型和 Roth 加密货币 IRA 中，您需年满 59½ 岁才能提款。提前提款可能产生 10% 罚款
加密货币 IRA 安全吗？
托管人负责保护和存储加密货币 IRA 的投资者资金。这意味着安全性因托管人和存储方式而异。例如，主要将资金离线存储的托管人更安全。重要的是，您需自行研究以确保提供商和托管人遵循最佳安全实践。同时，请务必记住，任何加密货币投资都因市场波动而被视为高风险。
如何选择最佳加密货币 IRA 提供商
许多加密货币 IRA 提供商会对账户关闭收取费用，且 IRS 对提前提款收取 10% 罚款。因此，在开设加密货币 IRA 账户前彻底研究提供商非常重要。以下是选择前需研究的几个方面：
账户类型
查看提供商提供哪些 IRA 账户类型。大多数提供传统型和 Roth 型账户，部分提供商还通过 SEP 或 SIMPLE 账户提供更多选项和灵活性。
支持的资产和质押活动
了解平台是否支持您希望交易或未来扩展的加密货币。这同样适用于质押活动。并非所有加密货币 IRA 提供商都支持质押，且部分仅对少数资产开放，因此请确保您选择的账户支持您希望进行的活动类型。
安全与托管
IRS 要求加密货币 IRA 必须有托管人。这意味着第三方将负责存储和保护您的资金。请考虑：
- 受监管且安全的托管人：确认托管人受监管并接受安全审计。主要将投资者资金存储在冷钱包中的托管人更安全，因为它们消除了在线黑客攻击和钓鱼的风险。
- 资产负债表外持有：在资产负债表外持有资产的提供商可增加一层安全保障。
费用结构
不同提供商的费用结构不同。加密货币 IRA 账户可能涉及多种费用，从开户费到交易费以及月费或年维护费。选择费用结构透明的平台有助于避免隐藏成本。
用户界面与支持
加密货币 IRA 是长期投资，因此找到界面友好、您能理解的提供商，并确保在出现问题时有持续的客服支持非常重要。
- 评论：在 TrustPilot 等平台查看真实客户对提供商、支持可用性以及与客服互动的体验。
- 支持：查看提供商提供哪些支持渠道，无论是自助知识库、真人客服还是 24/7 支持选项。
如何投资加密货币 IRA
如果您想投资加密货币 IRA，请按以下步骤操作：
- 选择加密货币 IRA 提供商：在做出决定前比较您的选项。选择提供商开户时，您可能需要填写申请表并完成 KYC。
- 为账户注资：可以通过 401(k) 或从现有 IRA 转存。请注意，部分提供商要求初始存款。
- 交易：您可以使用 IRA 中的资金购买加密货币或 ETF。
常见问题
加密货币 IRA 的交易费是多少？ 加密货币 IRA 的交易费因提供商而异，通常在每笔交易 1-5% 之间。值得注意的是，部分平台提供固定费率，而另一些提供价差费。
固定费率透明，因为它是固定的，并按交易总额收取（例如 $100 交易收取 1% 交易费即 $1）。价差交易费包含在交易价格中，属于隐藏费用，可能导致投资者以高于市场价买入或以低于市场价卖出。
加密货币 IRA 的提前提款规则是什么？ 加密货币 IRA 提前提款是指在 59½ 岁之前进行的提款，IRS 会收取 10% 罚款（具体规则可能因账户类型而异）。此外，传统 IRA 的提款需缴纳所得税。建议在做出决定前咨询税务专业人士。
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