加密货币正经历一场全球性的变革，且丝毫没有停止的迹象，而玻利维亚作为一个国家，却并未拥抱这一趋势。由于担心加密货币会对玻利维亚诺（BOB）产生分散效应、引发资本外逃和非法资金流动，该国一直禁止使用加密货币作为货币。与阿根廷和巴西不同，在阿根廷和巴西，加密货币主要用作对冲通胀的工具，而玻利维亚唯一受监管的加密货币支付渠道却受到严格限制，这些渠道允许企业进行加密货币交易，但不允许企业进行支付。

玻利维亚对加密货币的限制迫使消费者进入不受监管的P2P市场进行汇款和通胀对冲，而企业则因参与加密货币交易而遭受处罚。结果，他们被排除在国际数字商务体系之外。投资者发现，他们只能选择那些阻止客户使用离岸交易所的银行，从而形成了一个不受政府监管的影子银行体系。

尽管玻利维亚政府辩称这些措施保护了其脆弱的经济，但批评人士认为，这些措施扼杀了金融创新，并将该国排除在区块链的经济利益之外。本博客将探讨玻利维亚不断发展的加密货币政策、它们带来的挑战以及未来可能出现的改革。

历史背景

玻利维亚的加密货币之旅充满了阻力和逐步适应：

• 2014 年：巴西央行以金融稳定风险为由彻底禁止加密货币。
• 2020 年：政府稍微放宽了规则，允许加密货币交易，但不承认其为官方货币。
• 2024-2025 年：玻利维亚出台虚拟资产服务提供商 (VASP) 规则，要求交易所向金融当局注册。

尽管发生了这些变化，玻利维亚仍然是拉丁美洲对加密支付最严格的国家之一。

监管框架 

玻利维亚对加密货币的监管虽然严格，但其发展态势仍在持续，因为在极其严格的金融监管下，加密货币的合法性仍然非常有限。与2025年框架一样，加密货币交易只能通过持牌平台进行，而政府仍然全面禁止加密货币支付，这表明政府持续关注的是金融稳定和资本保全，而非开放市场的创新。

法律地位：加密货币不被视为法定货币。在严格条件下允许交易。

监管机构：玻利维亚中央银行 (BCB) 和金融系统监管局 (ASFI) 负责监督加密货币规则和合规性。

主要法规：

• 虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须注册。
• 严格执行反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）规则。
• 商业银行被禁止提供与加密货币相关的交易。

交易许可：交易所只有在获得政府许可的情况下才能运营；P2P 市场仍然是非法的，不被承认的。

付款禁令：禁止企业接受加密货币支付商品或服务。违反规定将面临经济处罚或制裁。

虽然这些规则旨在防止非法融资和资本外流，但讽刺的是，它们却扼杀了金融科技的发展，甚至可能滋生地下市场。目前，玻利维亚尚无央行数字货币的计划；因此，玻利维亚是拉丁美洲对加密货币较为保守的司法管辖区之一。

玻利维亚加密货币政策

玻利维亚对加密货币采取了谨慎且不断发展的路线，从彻底禁止走向逐步走向严格监管。政府加密货币政策的这种不断演变体现在，政府希望在采取反洗钱措施的同时，保持金融稳定，并尽量减少对传统银行系统的创新。

在被禁止近十年之后，巴西央行最终根据第082/2024号决议，允许银行和受监管机构自2024年起提供与加密货币相关的服务。但这也带来了诸多限制。只有持有执照的金融机构才能交易这些数字资产，而P2P市场和加密货币支付仍然是非法的。

该国的总体政策目标是：

• 防止非法资金流动和资本外逃。
• 通过国家批准的中介机构保护消费者。
• 通过将加密货币保留在传统金融中来控制系统风险。

玻利维亚尚未承认或批准加密货币作为法定货币或支付方式，但已开始允许通过银行和受监管平台进行有限度的使用，尽管仍受到严格监管。该国央行正在通过教育向公众普及加密货币的风险，但并未向私营部门的创新敞开大门——该国对拥有央行数字货币不感兴趣，因为它对数字金融持谨慎和保守的态度。

玻利维亚的加密创新方法

• 受到监管但关注 BOB：玻利维亚允许加密货币交易但拒绝使用加密货币进行支付以保护国家货币 BOB。 
• 近期没有 CBDC：与邻国不同，玻利维亚不打算在不久的将来推出 CBDC。
• 聚焦汇款：尽管当局正在关注跨境加密货币流动，但他们不鼓励使用非正式汇款。

政府的首要任务是金融稳定，而不是快速采用加密货币。

值得注意的挑战和问题

• 严格禁止付款——非法付款必须按时进行，因为如果此类企业接受加密货币，将受到处罚，从而进一步推行不采用加密货币的政策。 
• 执法漏洞——当局发现很难监控 P2P 和去中心化交易。 
• 银行限制——许多银行禁止涉及加密的交易，从而迫使用户转移到海外。
• 公众信任度低——过去的金融危机使玻利维亚人对波动性资产犹豫不决。

与该地区其他国家相比，这些挑战阻碍了玻利维亚加密市场的增长。

主要监管趋势和未来展望

玻利维亚计划明年加强加密货币监管，包括更严格的交易所牌照和更严厉的非法支付罚款。然而，来自巴西等邻国以及当地金融科技公司的压力可能会带来一些小的变化。政府似乎在保持严格管控和顺应区域趋势之间左右为难。 

尽管政府仍保持谨慎，但不断增长的汇款需求和经济压力最终可能会软化玻利维亚的强硬政策，尽管短期内不太可能发生重大变化。

结论

玻利维亚正逐步改变其加密货币监管方式，从彻底禁止加密货币进入传统金融体系，尽管监管条款较为严格。目前，通过持牌机构可以进行有限的加密货币交易；然而，任何支付或点对点活动均被严格禁止。政府优先考虑加密货币监管，是因为其更看重金融稳定和消费者保护，而非开放式创新。玻利维亚的限制性措施或许能在未来推动某种改革，从而促进信任、基础设施和监管能力的良性发展。

常见问题解答

1. 玻利维亚如何对待加密货币挖矿活动？

巴西央行 (BCB) 自 2022 年起将挖矿归类为非法金融活动。当局定期没收挖矿设备，根据反投机法，罚款最高可达硬件价值的 50%。

2. 玻利维亚银行可以处理国际加密货币兑换转账吗？

不可以。第 065/2024 号通函明确禁止银行允许与加密货币交易所相关的入站或出站转账，即使它们是像外国交易所币安这样的持牌交易所。

3. 玻利维亚旅游付款禁令有例外吗？

无。尽管国家旅游商会呼吁设立特殊区域，但如果酒店和旅行社被发现接受加密货币，将面临 30 天的停业处罚。

4. ASFI 如何追踪非正式加密交易？

金融情报部门监控社交媒体 P2P 群组，并将超过 500 美元的银行存款与加密钱包活动进行交叉引用。

5. 当玻利维亚公民死亡时，加密货币资产会怎样？

根据 2025 年继承法改革，未申报的加密资产将成为国家财产，但如果没有交易所合作，执法仍然具有挑战性。

6. 玻利维亚法规是否涉及 NFT 交易？

目前尚无明确的 NFT 规则，这造成了法律上的模糊性。然而，ASFI 于 2024 年根据货币法对一家艺术画廊处以 1.5 万美元的罚款，原因是该画廊销售 NFT 产品。

7. 外国人可以投资玻利维亚持牌的加密货币交易所吗？

仅限持有居留许可者。VASP 的外国资本持股上限为 30%，以防止该行业“加密美元化”。

8. 在支付合法化的情况下，如何征收加密税？

税务机关使用交易所报告的交易量来估算负债，无论实际利润/损失如何，都征收 13% 的资本利得税。

9. 玻利维亚是否参与区域加密监管讨论？

在参加 SELA 和 FLAR 会议时，玻利维亚始终投票反对跨境加密框架，理由是存在货币政策方面的担忧。

10. 使用VPN访问外汇会受到什么处罚？

是的。TCA 可以对绕过上述地理封锁的绿钻用户处以 7,000 美元的罚款，但具体执行情况并不一致。

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