德国最大的银行德意志银行(Deutsche Bank) 近期发布了一份关于加密货币前景的报告。尽管现金仍将存在很长一段时间，但一些因素可能会将加密货币推向数字经济转型的前沿，其中包括千禧世代对加密货币的采用。

接受作为支付手段

根据这份名为《Digital Currencies: the Ultimate Hard Power Tool》的报告表示，随着中国正在开发一种由央行背书的数字货币，这种货币可被用作软实力或硬实力工具。事实上，如果在中国企业不得不采用数字人民币，这肯定会削弱美元在全球金融市场的主导地位。

研究人员表示，对于投资者来说，加密货币具有明显的优势，例如，它们与金融资产的相关性较低或呈负相关、具有创建复合资产以获得更好回报的能力、实现资产的可分割性以及更低的投资进入门槛。如果再把支付和加密货币的崛起联系起来，可预见加密货币在不久将会得到更广泛采用。这一观点得到了年轻一代的支持，他们乐于接受数字货币作为支付。

加速加密货币采用

另外，德意志银行调查了中国、法国、德国、意大利、英国和美国的3,600 名客户。研究人员证实，千禧世代希望看到一个由数字货币推动的数字经济的出现。大多数千禧世代相信加密货币对经济有好处，超过三分之一的认为加密货币正在取代现金。

不过，总体而言，交易过加密货币的人相对较少。加密货币在很大程度上被视为金融交易的一种附加手段，而不是主流或替代品。然而，如果一家拥有庞大用户群的科技巨头公司能让加密货币易于发送、使用和接收，加密货币今日的采用水平将会改变。

如果中国政府、Google、Amazon、Facebook、Apple 或腾讯等能够克服加密货币的一些障碍，那么加密货币可能会变得更有吸引力，这将加速它们的采用，并使它们有可能取代现金。 

央行数字货币引发巨大变革

该报告认为，采用的主要障碍在于老年人和监管机构。老年人害怕加密货币，觉得很难理解，并认为其为郁金香泡沫。至于监管机构，他们通过强调流动性、托管、反洗钱(AML) 和安全性等与加密货币相关的风险来警告投资者。至于各国央行及其在新兴加密经济中的角色，研究人员认为这些机构可以拥抱这种技术，以创建自己的加密货币。

各国央行数字货币(CBDC) 将提供一种由政府背书的官方货币形式，以及在没有中介机构的情况下进行P2P 交易。央行数字货币将发挥与当今任何货币同等作用，在供应上是中心化，在交易上是去中心化。

中央银行可以通过建立央行数字货币(CBDC)，在货币进化过程中引发一场巨大变革，改变人们的习惯，支持新的基础设施，促进加密货币的普及，有效地建构与完全去中心化加密货币（比特币和以太坊）的桥梁。

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