一文带你读懂DeFi概念及基本作用


去中心化金融,英文名Decentralized Finance (DeFi)是一种开源技术,其特点是实现一套无中心机构的金融系统,从而在各个方面改善现有金融系统。

目前在各行各业中,中心化模式目前仍是世界的主流。例如Facebook,Youtube, QQ,微信等,使用这些软体,用户必须依赖一个中心化实体,因为这些实体拥有并能够运营这些软体。

同样的,现有金融体系中,许多操作都需要通过金融机构作为媒介达成。在操作过程中,这些金融机构往往会收取一定的费用。例如跨境汇款,股票交易等,用户往往绕不开银行和券商。

而DeFi(去中心化金融)可以直接实现交易双方无中介化,双发可以直接完成交易流程,金融机构不再在交易人之间提供服务。

不仅仅在金融,市场预测(Augur),到游戏(CryptoKitties),再到借贷(Dharma Protocol),去中心化应用已经有许多落地应用案例了。这些去中心化应用之间的共性是,通过引入去中心化的网路架构,如区块连链等相关技术,从而实现去中介化。

在技​​术上,DeFi(去中心化金融)应用是Dapp(去中心化应用)的子集。去中心化应用或者DApp是运行在一个点对点对等网路上而不是单台电脑上的的应用。这样做关键的好处在于,用户不再依赖中央电脑来发送和接收资讯。用户在省去金融机构收取的费用的同时,交易的透明度和安全性大大提升了。

就像存在许多不同的去中心化应用一样,也存在许多不同的去中心化金融应用,包括,支付,借贷,稳定币,代币化,去中心化交易所等

支付——Counterparty是一种允许任何个人使用比特币区块链来创建和交易他自己的数字token的协议。支付类型的去中心化金融应用一般有自己的数字货币,用户可以使用它们进行交易,也会提供钱包地址让用户持有这些数字货币。

借贷——去中心化借贷是尝试让经济去中心化的一个核心应用。不像现在这样,人们得去银行获取房贷,去中心化借贷目标旨在允许人们能从更多资金出借人那里获得贷款,民主化整个借贷过程。目前在借贷领域尝试的一个去中心化金融例子是协议。它建在以太坊区块链之上,Dharma允许参与者对不同形式的抵押债券进行借贷。

稳定币——稳定币是一种具有价格稳定特性的资产,因此适用于诸如交易媒介、记账单位和价值存储的功能。相比诸如比特币、以太坊以及其他波动性较大的数字资产,稳定币因为价格稳定的特性在数字资产领域得到越来越多的关注。Tether是最早发布的稳定币,每个USDT背后都有一美元的储备支撑。然而,由于USDT遇到偿付能力的质疑,市场上出现了MakerDAO, GUSD和USDC等稳定币。

Tokenization——Tokenization利用区块链技术对现实世界的商品或服务进行数字化。STOs对股票或债券等金融资产的所有权进行数字化。Harbor是一个去中心化金融项目,它使用R-Token来使证券发行和交易更便利。R-Token是创建在以太坊平台上的ERC-20令牌。

去中心化交易所——去中心化交易所允许用户交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所问题而产生,在中心化交易所用户不拥有自己的私钥,所以无法掌控自己的财产。

在中心化的金融系统中,有两个核心的问题始终得不到有效的解决:

DeFi(去中心化金融)应用旨在解决中心化服务不能解决的两个主要问题:不平等金融服务和金融审查。

不平等金融服务——这主要是指个人能够获得贷款、抵押贷款和保险等金融服务的机会。那些难以或无法获得金融服务的人常被称为“没有银行账号的人”(“unbanked”)。去中心化金融应用旨在改善这个问题,确保人们可以无障碍地使用这些应用;所需要的只是一台智能手机和互联网连接。

金融审查——为了特定利益,政府、金融机构或第三方机构会关闭个人或公司的账户并限制他们交易。例如,如果有公司敢于公开表达对政府政策的不同意见,政府可以限制这家公司获得基本的金融服务,从而使他们保持沉默。拿银行账户服务来说,公司需要通过银行账户来支付员工以及其他费用,如果没有这些服务,会导致公司的破产。而相反,因为DeFi本质上是去中心化的,不存在审查哪些人在使用它的方法。以借贷为例,如果金融机构想要审查某个人,它们可以拒绝他的贷款申请来限制他/她获得信贷。然而,有了去中心化借贷协议如Dharma,个人不再依靠某个金融机构来获得贷款,相反将获得整个世界出借人的服务。

现今,随着DeFi技术上的不断尝试,更多的去中心化项目和协议也在不断的开发和完善中,DeFi和传统金融模式的较量,帷幕即将拉开。

未来,去中心化金融世界的存在,是继续为用户的价值提供民主和代理,并使加密货币市场更加稳定和可访问。这意味着消费者、商人、投资者和机构都可以使用它。创新正在使DeFi成为现实世界的用例,为该技术提供影响世界的途径和潜力。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。

相关文章阅读