Stablecoin|投资加密货币前先认识稳定币


加密货币推出至今已有超过10年,但在日常应用上却没有相应的普及,究其原因是其币值的波幅太大,于是市场开始出现价值较稳定的加币货币,稳定币(stablecoin)。说是稳定币但是否就一定稳定?高息的稳定币存款优惠是否可靠?那就为大家讲解稳定币的原理及特性。

什么是稳定币?

顾名思义稳定币是拥有稳定价值的加密货币,它们藉由与某种较稳定资产挂钩,达至其价值可维持稳定,其原理就类似我们生活使用的各国货币,政府发行货币前,会有相应的黄金储备作支持,以维持汇率的维定。

现时稳定币常见的种类包括法币稳定币、加密稳定币及商品稳定币,稳定币的出现让人们投资加密货币时可以更快速及节省手续费,算是加密币市场上的基础货币。

稳定币的种类

法币稳定币

以现实中的法定货币进行挂勾或抵押,发行方会储存一定数量的法定货币,然后按比率发行相应的加密货币,最常见的是使用美元作为抵押资产,采用1比1的比率发行,如发行了100万枚加密货币,相应地发行者的银行帐户会存入100万美元,用以支持其加密货币的价值。属于这类稳定币的包括USDT、(USD Tether)、TUSD(True USD)、PAX(Paxos Standard)、USDC(USD Coin)及GUSD(Gemini Dollar)等。

加密货币稳定币

与法币稳定币的原理相同,不过它是以其他加密货币作为挂勾或抵押对象,会由智能合约负责发行,使用者只要将加密货币锁定在智能合约内,合约就会按比率发行相应的稳定币,因作为抵押的加密货币有价格大幅下跌的风险,所以比率会大于1比1,如1.5比1或2比1等,用超额担保来减低风险,同时采用合约机制,使其价值保持稳定。而采用这方法发行的稳定币有BitUSD(Bitshares)、DAI(MakerDAO)等。

商品稳定币

这是与其他有价值的商品作为来挂勾或抵押,以维持稳定币价值的稳定。最常见的商品是黄金,也可以是其他贵金属如银、铜;亦有能源如原油、天然气;及农产品如玉米、大豆、小麦等作为抵押品。用有价值商品作抵押有机会因商品升值,连带提升稳定币价值。这类型的稳定币包括PAXG、DGX等。

投资稳定币注意事项

不要被高息蒙蔽

现时市面上的加密货币借贷平台例如Celsius Network、BlockFi等,有提供存入加密货币收取高息的优惠,而一些稳定币如USDC及USDT等都符合优惠资格,可以享有高达10厘的利息,在这看来拥有稳定价值,同时有高息收入,利用稳定币投资是不错的选择。

但要留意,结予高息的借贷平台提款时都有所限制,如设有每日提款上限;不是即时提款,需要一至两个工作天等,如急需用钱时取出并不容易。另外存款去这些公司的并没有诸如存款保障计划的保障,如公司一旦倒闭,你可以不能取回自己的存款,所以当中存在一定风险。

不要盲目进场

虽说稳定币与资产挂勾或作抵押,使其价值有所保证,但是有发行公司的财务状况并不透明,用来作抵押的资产的实际状况并没有向公众公布,这存在信用风险的疑虑,另外稳定币与法定币挂勾,那它同样会面对通膨、货币贬值等问题,所以入场前还是需要了解消楚。

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