加密货币交易所Coinbase宣布与房利美(Fannie Mae) 核准房贷业者Better 合作，推出以比特币或USDC稳定币作为首付款担保的房屋贷款产品，让持币族无需出售资产即可完成购屋，同时规避资本利得税，被视为加密货币融入主流金融体系的重要里程碑。
解决美国购屋痛点：四成家庭卡关在头期款
Better 创办人Vishal Garg 在公告中表示，目前约有41% 的美国家庭因无法筹足现金头期款而与购屋无缘，即便他们在其他帐户或资产中拥有相当财富。在高房价与高利率的双重夹击下，一栋40 万美元的房子，光是4 万美元的头期款就足以让许多潜在买家望而却步：
透过加密货币抵押房贷，能让「有数位资产但没现金」的族群多了一条购屋管道。
这项新型房贷产品允许持有比特币或USDC的Coinbase 用户，只要将资产转入Better 托管钱包作为担保品，取代传统购屋所需的现金首付款，即可启动借贷流程，全程无需出售加密资产，也无需处理繁琐的税务申报程序。
其中，房贷本身由Better 承办，并符合美国联邦房贷机构房利美的合规标准，与一般传统房贷享有同等的法规保护及借款人权益。
借款人友善！无需因币价波动追加保证金
这项产品采取了对借款人相对友善的结构，一旦贷款生效，即使比特币市场大幅波动，贷款利率与条件均维持不变，银行也不会因币价下跌而要求补缴保证金或担保品。只有在借款人逾期还款超过60 天，才会触发保证金清算机制，与一般传统房贷的违约处理方式相同。
在利率方面，这类加密抵押房贷的利率则较标准30 年期固定房贷高出0.5 至1.5 个百分点，实际差距视借款人的信用条件而定。
加密货币走入主流金融的象征意义
Coinbase 消费者暨平台业务发展主管Mark Troianovski 指出，这等同于让一般持币族享有过去只有私人银行高端客户才能获得的金融服务，也就是「以股权等资产作为借贷工具」，而非被迫出售资产才能进行大额消费。
此次合作也被视为加密货币从边缘走向主流金融体系的重要一步，随着川普政府上台后积极推动加密货币的金融整合，包括开放退休帐户401(k) 纳入加密资产配置，并宣示将美国打造为全球加密货币中心。在这样的政策氛围下，Coinbase 与Better 的合作具有鲜明的时代意义。
机遇与风险并存，借款人应审慎评估
尽管这项产品为持币族提供了全新的购屋方案，路透社仍提醒潜在借款人留意其中的复杂性与杠杆风险：「此举等于同时承担了房贷债务与加密资产波动性的双重压力。」
报导指出，根据美国全国房地产经纪人协会的数据，美国首购族的平均年龄已从2000 年的32 岁攀升至今日的40 岁。如今，加密抵押房贷或许能为部分族群开启一扇窗，但能否真正扩大购屋可及性，则仍待市场验证。
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