萨尔瓦多—从比特币村开始,到与美元并列的国家


一个位于中美洲,人口645 万并使用美元作为法定货币的国家,为何会选择将比特币一同列为法定货币?

萨尔瓦多比特币村「El Zonte」

一切的起源要从一个座落于萨尔瓦多海岸,有着3000 名村民并以冲浪著名的小镇-El Zonte 说起。

2019年初,一位民众意外的发现了他多年前用来存放比特币的USB,他在比特币价钱为5-10美分时买入比特币。在意识到他现在拥有的财富后,他决定捐赠比特币给当地的慈善机构,而唯一的条件便是「不能将比特币兑现」,亦即受赠者必须学习如何使用比特币,并使用比特币来满足日常生活的需求。

他们面临到的第一个挑战是,假如今天要去咖啡店购买一杯咖啡,却需要面对比特币网路高昂的手续费,以及缓慢的交易速度。为了解决这样的问题,他们便开始使用闪电网路 ,并同时使用澳洲团队所开发的中本聪钱包,因为它可以支援链上和链下的交易。

现在在比特币村「El Zonte」,几乎可以使用比特币购买任何东西,从炸玉米饼到支付水电费。甚至成立了比特币的教育补助金,为高中和大学的学生提供奖学金。现在为了因应疫情的经济状况,也发行了比特币纾困方案。并长期举办比特币的使用教学与讲座。

大量的外汇需求

萨尔瓦多每年有60亿美元的外汇总额,约占GDP的五分之一。大量的外汇意味着每一次的汇款都需要经过繁琐的行政流程,与层层收取的手续费。加上高达70%的萨尔瓦多人民没有银行帐户,使得汇款的成本更为高昂。以「El Zonte」为例,因为大多数的家庭没有银行帐户,他们只能依赖西联汇款,其中每次汇款都需要收取5-10%的手续费,甚至最近的银行还需要一个小时的巴士车程,非常不便。

美元的通货膨胀

因为萨尔瓦多的金融基础设施并不发达,导致曾经发行的国家货币「科朗」于2001年由美元取代,期许「美元」能够稳定国家的金融发展。

然而自2020 年以来,美国大肆举债与数次的量化宽松政策,于6/10 日公布的五月CPI(消费者物价指数)月增高达0.6%,已达自2009 年以来的高水准,意味着现在通货膨胀已成为事实。大量的印钞使美国受惠,得以挹注资源在美国的财政复苏,却使以美元作为资产的国家或金融商品成为牺牲品。

萨尔瓦多将比特币列为法定货币

萨尔瓦多政府在6/9 日的投票上,通过了将比特币列为法定货币的决议。总统布克尔说道:如果你去麦当劳或其他什么地方,他们不能说我们不会接受你的比特币,他们必须依法接受,因为它是法定货币。

随后萨尔瓦多立即与银行BANDESAL成立1.5亿美元的信托,保证美元与比特币之间可以随时兑换,而民众也可以自由选择要使用比特币还是美金支付。

然而金融监管机构和政策制定者却开始担忧,比特币将会促进洗钱和其他非法用途。针对这点,总统布克尔回应道:犯罪分子已经在使用美元和其他资产洗钱,问题不在于美元,而在于罪犯。

至于近期将与总统布克尔展开会议的IMF国际货币组织的发言人格理赖斯则表示:采用比特币作为法定货币将会引发一系列需要仔细分析的总体经济、金融和法律问题,因此我们正密切关注事情的发展,并持续与当局磋商。

而关于近日争议不断的比特币挖矿浪费能源一事,总统也于Twitter发文表示,他们已经与国有地热发电公司合作,为比特币挖矿提供便宜、100%清洁并100%可再生的火山能源。

Don't defy defi

「冰冻三尺非一日之寒」,美元的宽松与印钞行为帮助了美国,却使得许多依赖美元的国家蒙受其害。想起2008年次级房贷风暴,为救活所谓「大到不能倒的」银行,美国降低利率并花费数兆美元,救活发行不良金融商品并赚得盆满钵满的银行,却让平民百姓蒙受其恶果,中心化金融的弊病也在此揭开了遮羞布。

如今,在疫情的导火索下,一切仿佛历史重演,甚至量化宽松的速度远比2008 年还快上许多。然而在2008 年因应而生的比特币,在这次的事件中给了人民另一个选择、另一个希望。

有人说,萨尔瓦多将比特币列为法定货币此举,将引发一连串的骨牌效应,使其他国家效仿,并朝传统金融倒去。也有人说,美国或其他传统金融大国将阻止去中心化金融的发展。历史会不断重演,但科技会一直进步,究竟传统金融与去中心化金融的角力会怎么发展,我们只管睁大眼睛好好见证一切。

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