美国财政部10 月13 日宣布，对美国银行（Bank of America）开出合计逾12.1 亿美元罚款。根据财政部新闻稿，旗下金融犯罪执法网络（FinCEN）认定美国银行未及时申报逾50 亿美元可疑交易，开罚12 亿美元，为财政部史上第三大罚款。

美国银行在和解中承认蓄意违反《银行保密法》，包括未维持合规的反洗钱计划，未对外国金融机构的通汇帐户执行必要的尽职调查，也未申报可疑活动报告。

逾10 亿美元可疑交易涉中国洗钱网络与美国西南边境

财政部指出，未申报的可疑交易中，逾10 亿美元涉及国家安全与其他优先处理的非法金融风险，包括疑似中国洗钱网络、诈欺，以及与美国西南边境高度相关的贸易洗钱。

财政部也批评，美国银行过度依赖执法单位调阅与其他金融机构转介，而不是靠自己的自动化监控，让可疑活动长时间无人调查。据CNBC 报导，财政部认为该行「把营收放在优先」，同时压低合规资源的投入。

依同意令，美国银行须委托第三方回溯检视过去未侦测到的可疑交易并补报，交易监控、客户尽职调查、通汇帐户尽职调查与资料治理也要接受独立审查，范围涵盖美国西南边境、贩毒集团、伊朗及俄罗斯。

财政部长贝森特表示：「金融机构站在保护经济与国家安全的第一线。今天的行动清楚表明，即使是最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。」

货币监理署开出史上最高7.5 亿美元罚款

同日，美国货币监理署（OCC）对美国银行开出7.5 亿美元民事罚款，是该署史上最高。OCC 新闻稿指出，美国银行在2024 年12 月已收到停止令，被要求改善反洗钱计划，但一年多后仍有重大缺失，例如仍未将潜在可疑活动送交调查人员检视，交易监控系统也未妥善监控数兆美元交易，导致大量可疑活动报告延迟申报。

OCC 的罚款会抵充FinCEN 的12 亿美元罚款。另外，外国资产控制办公室（OFAC）就475 件疑似违反俄罗斯、伊朗等制裁计划的案件，与美国银行达成1,160 万美元和解，三项合计约12.1 亿美元。

货币监理署署长Jonathan Gould 表示：「该行对《银行保密法》缺失的回应不佳，令人无法接受。」

第三季认列12 亿美元费用，每股净利减约0.17 美元

美国银行向CNBC 表示，罚款将在第三季财报认列12 亿美元不可抵税的费用，使每股净利减少约0.17 美元，整改成本已反映在现有费用中。该行称已在合规上投入数十亿美元，整改进度「已相当深入」。

发言人Christa Robinson 表示：「金融犯罪合规是严肃的事，我们有责任把它做好。」消息公布后，美国银行股价在延长交易时段下跌约2%。该行将于美东时间10 月14 日上午公布第三季财报。

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